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第六章 银行的资本管理.ppt

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第六章 银行的资本管理.ppt

第六章银行的资本管理结构资本的功能与构成资本充足率标准资本需求的满足第一节资本的功能与构成一、资本的功能申请开业的基本条件吸收银行经营损失,保护存款人和其他债权人的利益。维持公众对银行的信心公众的信心取决于银行资本的充足程度银行收入的稳定程度银行信息的质量和可靠程度政府当局对银行的支持或担保程度。限制银行资产扩张,维持银行的可持续增长。控制银行的风险头寸,确保银行的稳健运营。二、银行资本的形式股权资本普通股本优先股本资本盈余留存盈余(未分配利润)资本储备少数股东权益债权资本次级债务混合资本工具股权承诺票据其他资本各种损失准备金三、各种资本来源的重要性2005年美国小银行中型银行大银行留存盈余43.549.852.3资本盈余41.640.931.8普通股本14.88.42.2长期次级债务资本0.00.713.0优先股本0.10.20.8第二节银行资本充足率标准一、资本充足率的含义资本过少不足以发挥银行资本的功能,影响银行业务的拓展。增加了银行破产的风险,不足以维护公众的信心增加了存款保险公司的压力资本过多降低每股的收益,不利于实现股东利益最大化目标。降低了本国银行业的国际竞争力适度的资本,既能较充分地抵御风险,同时又兼顾了股东的利益。二、资本充足率的衡量指标资本存款比率(风险不是源自存款)资本资产比率(未考虑资产的质量差异)资本风险资产比率(明确了风险的源头,又考虑到了资产质量对风险的影响。)综合分析法既使用基本的资本(风险)资产比率,又同时从银行管理、内部控制等多方面考核银行的资本状况。三、巴塞尔协议中关于资本充足率的标准(一)巴塞尔协议的背景(二)资本的构成1、核心资本(一级资本)用于持续弥补损失的核心资本,规模不受限制,不会引发银行清算。包括永久性股东权益公开储备少数股东权益。主要发达国家银行一级资本的创新信托优先股,合作银行优先股,等等。最高可达一级资本的15%。

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