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企业研究论文-以浙江省中小企业融资为例谈中小企业融资问题.doc

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企业研究论文-以浙江省中小企业融资为例谈中小企业融资问题.doc

企业研究论文-以浙江省中小企业融资为例谈中小企业融资问题[摘要]融资难的问题并非是所有中小企业面临的问题,本文分析了其原因所在,然后分析了浙江省各金融机构应对中小企业融资所采取的具体措施,如配合政府的贷款风险补偿、下放审批权限等,并建议进一步加强信用体系和担保体系的建设。[关键词]中小企业融资审贷机制信用体系担保体系在浙江省,并非所有的中小企业都存在融资难的问题,实际上,那些经营状况好,信用水平较高,财务透明度高,产权明晰,管理规范而且有充足抵押物的中小企业是各商业银行竞争的客户,真正融资困难的是那些管理水平低下,资信状况不高,自有资本不充足,缺乏有效担保方式的中小企业,在规模上讲是一定规模以下的微小企业。本文所讲的中小企业即为融资存在一定难度的中小企业。一、中小企业融资难的原因通过对浙江省的中小企业融资问题进行分析,可以看到,中小企业融资难的原因主要有:1.中小企业自身存在一定的问题,比如,缺乏有效的管理体系,财务管理混乱,担保无法落实,信用状况偏低等方面;2.商业银行方面的原因,比如,审批权限过于集中,准入门槛过高,对信贷人员的激励约束机制不合理,可供利用融资品种过少等方面的原因;3.整个社会层面的原因,最为重要的两点:(1)全社会的可供利用的信用体系没有建立,这使得商业银行与企业之间产生信息不对称的问题,(2)担保体系不健全,现存担保体系管理机构不统一、资金来源有限、专业人员欠缺等。二、浙江省商业银行应对中小企业融资难采取的措施1.由政府对商业银行小企业贷款进行风险补偿,提高商业银行对小企业贷款的积极性。2005年,浙江省制定了小企业贷款风险补偿试行办法,其中,风险补偿资金是鼓励和促进银行业金融机构增加小企业贷款的政府引导性专项扶持资金,主要用于对银行业金融机构当年新增小企业贷款而产生的风险进行补偿,也可以对增加贷款较多、风险控制较好的中小企业进行适当奖励。通过试点银行工商银行浙江省分行和农业银行浙江省分行的试效果可以看出,这种贷款风险补偿制度在一定程度上提高了商业银行对小企业贷款的积极性,2005年,浙江省37个试点市、县,银行贷款余额比上年增长了24.55%,高出全省增幅7.27个百分点。其中工商银行从2005年1月至今年6月,小企业贷款余额增长了138亿元,其中微小企业贷款增长21.11亿元,占15.3%。其中,2005年当年,试点的37家支行符合风险补

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