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企业研究论文-企业集团财务公司产生的动因分析.doc

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企业研究论文-企业集团财务公司产生的动因分析.doc

企业研究论文-企业集团财务公司产生的动因分析一、内在动因:企业集团化经营对内部金融服务功能的需求(一)消费者的信用需求是企业集团财务公司的实践起点世界范围的财务公司,按照所有权和运作模式可以分为两种基本类型,一种是企业附属型财务公司,一种是非企业附属型财务公司或称为公众拥有型财务公司。典型的财务公司一般是指企业附属型财务公司,我国财务公司也属于此种类型(本文主要探讨此类财务公司)。从国际财务公司产生发展的历史轨迹来看,国际财务公司最初是为满足消费者信用需求而得以产生的,如美国1878年成立的第一家财务公司HouseholdFinance。当时,人们急需购买消费品,而商业银行只关心商业公司的信贷,其他储蓄机构只对家庭财务有兴趣,许多急需现金的消费者别无选择只好向高利贷者借钱,因此一大批提供小额的、无担保个人贷款的消费者财务公司应运而生,即所谓的消费型财务公司。二战之后,随着汽车工业以及其他耐用消费品制造业的发展,使得汽车和耐用消费品的需求不断增加,扩大了对消费信贷的需求。在消费财务公司发展的同时,以推销特定产品(如小轿车、个人电脑等)而为分期付款的消费者提供信用服务的财务公司开始出现,即所谓的销售型财务公司。此后,许多包括汽车制造公司在内的制造商纷纷效仿,开始设立此类销售型财务公司,旨在推销本公司产品,如通用汽车承兑公司,对推销其产品的汽车零售商提供融资。随着信用经济的发展,财务公司的经营业务开始逐步拓展,之后出现了一种以存货或应收账款为抵押的贷款公司,即商业财务公司(如最早1905年芝加哥商业信用公司),后来还出现了许多新业务领域如融资租赁和消费者信用卡业务等。在英国,财务公司包括工业财务公司和租赁公司。在日本,非银行金融机构主要有小额消费信贷公司、融资租赁公司和信贩公司。虽然不同国家财务公司的经营业务不尽相同,但其产生的实践起点都源自消费者的信用需求。(二)对内部金融服务功能的需求是企业集团财务公司产生的内在动因企业集团化经营过程中面临着内部成长(积聚资源扩大投资或拓展组织与场所)与外部成长(收购兼并获取扩张)的选择。为赢得“竞争优势”,企业集团一方面要通过规模扩张形成规模经济;另一方面,要通过多角化或纵向一体化经营战略,以分散经营风险,获取额外利润。无论是规模经营还是多元发展抑或是纵向一体化,企业集团化成长过程的轨迹表明,其发展都特别注重在金融业的发展,通过金融

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