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企业研究论文-小额贷款情况下中小企业融资难研究.doc

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企业研究论文-小额贷款情况下中小企业融资难研究.doc

企业研究论文-小额贷款情况下中小企业融资难研究【摘要】自从2008年5月银监会与人民银行联合发布小额贷款公司试点意见以来,全国各地纷纷成立小额贷款公司作为解决中小企业融资难的重要渠道。结果是中小企业融资难的问题并没有得到解决,反而增加了小额贷款公司的生存危机和违规操作的可能性。本文就当前小额贷款公司产生生存危机和中小企业融资难双重困境的原因以及破解思路提出了建设性的意见。【关键词】小额贷款;中小企业;融资小额贷款公司的出现,为解决中小企业融资难问题带来了一线曙光。在工商业和金融业高度发达的今天,要使小额贷款业务走向良性循环,非常不容易。试点意见实施以来,各种问题接踵而至。目前面临的小额贷款公司生存危机和中小企业融资难并存的局面,即一方面是小额贷款公司的运营困难;另一方面是中小企业的筹资难。笔者认为,应在分析小额贷款公司生存危机和中小企业融资难并存的基础上,采用法律和市场两方面的手段来解决此问题,这也是破解小额贷款目前困境的唯一正确方法。一、小额贷款公司生存危机和中小企业融资难并存的原因(一)小额贷款公司的高利率和中小企业的投资收益率不成比例阻碍了中小投资者按照银监会和人民银行的规定,小额贷款利率为同期银行利率的4倍。也就是说,小额贷款利率年息是21.24%,可是,小额贷款公司实际的利率远远不止这个数字。根据《南方周末》对深圳等地小额贷款公司的调查,小额贷款公司虽然将月利率定为1.3%,但是要加收管理费,每月1%,这样就使得年利率变成了27.6%。另外,一些小额贷款公司还规定:每月归还一部分本金,而利息的计算要一直按照总额计算。比较一般商业银行按照贷款余额结算利息的方式,小额贷款公司这样做显然变相提高了借款人的还贷利息。这样,在多种还款方式、计息方式的综合作用下,小额贷款利率可变为年利率50%甚至更高。可见小额贷款公司有利可图是显而易见的,难怪在深圳小额贷款市场上各路人马云集,形成了九龙戏水的态势呢!但是,这样的高利贷有哪家中小企业敢于借款呢?除非是中小企业的资金周转率与获利能力非常高。可是中小企业由于信息缓慢、产品销售不畅等原因,往往是资金周转率与利润率均比较低,高利率的门槛阻碍了中小企业在小额贷款公司的融资,小额贷款公司的资金放贷也就不容易继续下去,久而久之就造成了小额贷款公司的生存危机和中小企业筹资难并存的局面。(二)小额贷款公司规定的贷款额度太小,解决不了中小

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