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企业研究论文-解决中小企业融资难问题的设想.doc

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企业研究论文-解决中小企业融资难问题的设想.doc

企业研究论文解决中小企业融资难问题的设想【摘要】当前中小企业发展的现实环境并不宽松,融资工作已成为制约民营中小企业发展的最大障碍,这一问题若不能得到有效解决,将严重制约中小企业的进一步发展,进而影响中国经济运行质量和人民生活水平的提高。【关键词】中小企业融资设想一、中小企业对国民经济的重要作用(一)激活市场竞争、增进效率,促进经济增长在新古典经济学中,完全竞争市场是最有效率的市场形态,而完全竞争的条件之一是市场存在众多的企业。为数众多的中小企业参与市场竞争,能提高市场效率,促进经济增长。(二)创造就业机会,缓解经济周期冲击在市场经济中,中小企业在创造就业机会方面的作用越来越重要。随着工业化的发展,大企业趋向于以资本代替劳动,而中小企业成为新增劳动力的主要吸纳者。(三)增加农民收入,转移农村富余劳动力农民收入增长缓慢一直是困扰农业和农村工作的一个突出问题。农民收入上不去,农村市场就难以启动,整个国民经济发展就受到制约。而以中小企业为主体的乡镇企业是农民增加收入的主渠道,乡镇企业的发展也为农村富余劳动力的转移提供了渠道,大大缓解了人多地少的矛盾。二、中小企业融资难的原因分析(一)企业内部信用管理较为薄弱企业内部的信用管理是企业财务会计部门连接各业务部门的桥梁,也是企业筛选客户、去伪存真,并与诚信客户保持长期联系的纽带。从某市抽样调查情况看,有36的被调查企业未将信用建设列入企业经营发展规划,有42的企业从未参加过有关企业信用管理的学习或研讨,还有近50的企业根本没有建立有关信用管理的制度,设立企业信用管理独立部门的企业不到18。企业遇到与信用有关的问题时,一般由营销部门负责处理。这一重要管理环节的普遍缺乏,必然导致社会失信行为的大量发生。(二)企业财务数据造假行为较为普遍调查显示,60以上的中小企业曾经有过披露虚假信息、数据的行为,企业根据自身需要针对不同部门提供差异较大的会计信息,以达到统计、避税或获取银行贷款等不同目的。目前企业做假账、披露虚假财务数据、统计数据造假等现象屡见不鲜,这与虚报浮夸之风盛行、部分企业家素质不高、企业利益观念走偏及有关部门执法不严都有一定的关系。(三)信用问题提高了交易成本在被调查的企业中,76的企业家对当前较为普遍的违约合同欺诈、质量欺诈、价格欺诈等现象反映强烈。调查还显示,80以上的企业曾受到过资金相互拖欠的困扰。另有42的企业把拖欠货款作为融通资金的一种手段。这种情况不仅严重影响企业的正常生产经营活动,提高交易成本,而且极大地提高了整个社会经济的运作成本。三、解决我国中小企业融资难的主要对策(一)提升中小企业自身素质和信用等级,推进中小企业的融资能力中小企业要在信贷市场上获得创业和经营所需资金,关键是要提升中小企业自身的素质和信用等级。中小企业应在以下几个方面苦练内功。一要科学论证项目,规避短期生产行为,提高产品在市场上的竞争力二要科学管理企业,比如合理用人、合理的激励机制,在企业不同的发展阶段适当转型,不断充实管理知识,完善经营管理制度和法人治理结构三要选择合适的市场时机,包括生产产品与引进资金、正确评估产品的市场生命周期与资金的成本四要树立诚实信用的意识,尽量建立与金融机构的长期信任关系。培育信用需求、规范信用市场、完善信用制度、营造信用环境,对于提升中小企业整体素质和综合竞争力,抵御信用风险,提高自身的融资能力,具有紧迫的现实意义。一方面,逐步建立和完善企业外部的中小企业征信系统和信用评价体系,向银行等机构提供企业信用信息,表彰守信用的中小企业,树立信用典型,大力宣传和推广信用管理先进模式和经验另一方面,积极开展企业内部的信用制度建设和普及工作,加强企业内部的合约管理、营销预警、账款催收、财会管理售前调查等,对企业经营、管理、检测等人员开展信用和专业技能培训,培养信用调查分析、评价和监督等专业人才。通过建立企业信用档案、信用评级、企业信用制度等,不断提升企业自身的融资能力。(二)构建多层次信用担保体系,解决中小企业担保难问题信用担保是由专业的担保机构为中小企业提供担保,由银行向企业贷款,在企业不能偿还时由信用担保机构代为偿付的一种信用服务体系。它是在市场经济下,为克服中小企业融资困难、化解银行风险的需要而产生的一种金融服务手段。为解决中小企业贷款难、寻保难的问题,当前世界很多国家和地区建立了中小企业信用担保体系,并且运转良好,取得了很好的效果。中小企业间接融资方式银行贷款难的最根本原因和最大障碍便是中小企业缺乏抵押、缺乏信用。因此,建立完善的中小企业信用担保制度是解决该问题的关键所在。(三)采取多种融资方式,拓宽中小企业融资渠道建立健全中小金融机构组织体系和加强政府的支持力度,允许新创设立或改建设立区域性股份制中小银行和合作性金融机构,有条件的地区可探索设立专门为小企业服务的政策性银行。政府对中小企业融资的支持包括多个方面。鼓励各类银行增加对中小企业的信贷支持。鼓励针对中小企业的金融创新、针对中小企业自身特点,改进对中小企业的资信评估制度,对符合条件的中小企业发放信用贷款,开展授信业务对有市场、有效益、有信用的中小企业,拓展公司理财和账户托管业务放宽融资租赁公司的准入条件,支持开办融资租赁开展专利权、商标权等无形资产质押贷款试点。拓宽中小企业的各种融资渠道,推进多层次资本市场建设。鼓励符合产业政策的中小企业以股权融资、项目融资等方式筹集资金。允许符合条件的中小企业探索债权融资方式,通过税收政策支持开展创业投资,推动建立中小企业投资公司。(四)充分发挥政府功能,大力扶持中小企业健康发展中小企业面对机遇与挑战,必须用实际行动去赢得银行和政府的信任和支持。具体讲,第一,要加强基础管理工作,建立健全、规范、完善的财务管理制度第二,要增强企业信息的透明度,提供全面、准确的财务和经营信息第三,增强抵御市场风险的能力第四,搞活企业经营机制,增强中小企业内部融资的压力和动力,同时加大力度进行改革,如采用职工持股的办法。此外,中小企业要稳健、快速地发展,必须充分挖掘自身的潜力,制定正确的经营战略,培育名牌产品,做到小而专。通过加强内部管理,增强自身的经营能力。要发挥政府功能,大力扶持中小企业健康发展,培植优质的信贷客体。一是进一步创造有利于中小企业发展的市场环境,从立法、税收、投资政策等方面予以扶持。比如对于新办的中小企业,可给予一定年限的税收减免对于新办的高新技术中小企业,税收减免年限可适当延长中央银行要继续完善信贷政策,促使商业银行不断改善对中小企业的服务采取有效措施,加强产业发展信息指导,促进中小企业改善经营管理。二是引导企业树立正确的信用观念,增强企业信贷意识,保障银行信贷资产的安全与完整。三是减少针对中小企业不必要的法律和条规限制,实施电子政务,提高工作效益和效率。【参考文献】1韩平.我国中小企业融资问题思考EB/OL.中华财会网,20051225.2罗正英.中小企业融资问题研究M.北京经济科学出版社,2006.

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