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企业研究论文-EVA经济资本控制下基层行经营行为变化研究.doc

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企业研究论文-EVA经济资本控制下基层行经营行为变化研究.doc

企业研究论文EVA经济资本控制下基层行经营行为变化研究【摘要】近年来,经济资本管理已广泛应用于国际先进银行,并逐步成为银行战略决策的一项重要依据。我国商业银行要尽快缩短与国际同业的差距,不仅要通过多种合理渠道补充资本金,而且更重要的是要加强经济资本管理,大力发展资本节约型业务,建立集约化的资本使用机制。作为经济资本管理体系执行层的基层行如何调整经营行为,是当前各家商业银行面临的新课题。本文通过分析传统经营模式下基层行经营行为的特征和缺陷,提出了经济资本控制下基层行经营行为的变化路径。【关键词】经济资本管理商业银行基层行经营行为变化路径随着巴塞尔协议新标准的执行,我国银行业监管机构加强了对国内商业银行资本充足率的监管,对风险控制和管理能力提出了更高的要求。为了适应外部监管和自身改革发展的需要,国内商业银行纷纷建立起资本约束的理念和机制,运用经济资本管理等先进管理工具,促进经营模式和业务增长方式的转变。在资本的硬约束下,作为整个经济资本管理体系的执行层基层行如何调整经营行为,实现由传统的外延粗放型增长向内涵集约型增长的转变,从而走出一条低资本消耗、高经营效益的新路子,是当前商业银行面临的一项重要课题。一、传统经营模式下基层行经营行为的特征及缺陷在传统经营模式下,由于经营目的的缺失或模糊,经济资本并未成为利润最大化的条件或基础,而是成为拼规模、比速度的标准。基层行在经营过程中,更多关注的是经济资本的占用量规模,而不是占用质量结构和占用效率经营成果,增加存款往往不计成本,发放贷款也往往不顾风险,设点增员也可以不讲效率,等等。一传统经营模式下基层行经营行为表现的特征。传统经营模式的基本特征就在于不顾效益与质量而片面强调规模与速度。这一特征在基层行的经营行为中表现得尤为突出首先,进行经营决策时以发展规模和速度要求为依据。其次,制定经营计划时片面下达各项计划指标,指标之间既不管数量上的关联关系,也不管结构上的配比与效率。第三,基层经营者在经营计划的执行过程中片面追求完成指标任务,只关注某项计划指标的完成,而忽视整体效益的提高和整体资产的创利水平。第四,经营中盲目追求信贷规模、存款规模的快速增长。第五,强调外延式扩张,片面理解竞争实力,不考虑投入产出比,不顾效率设点增员,导致资源浪费严重。二传统经营模式下基层行经营行为存在的缺陷。随着经营条件和经营环境的转变,市场竞争的日益激烈,传统经营模式下基层行经营行为的缺陷暴露无疑,具体表现为1.经营目的模糊而缺失。在传统的经营模式下,经营决策的依据不是内在的经营利润最大化,而是外在的规模扩张,这就必然导致经营决策空心化,基层行的经营行为也失去了正确的发展导向。2.主营方向不定。在传统的经营模式下,基层行的经营对象产品和经营方式基本趋同,经营者所追求的并不是在有限资源条件下创造更多的利润,而只是完成上级行下达的各项指标任务,其结果必然造成经营重点不突出。基层行之间也缺乏经营特色,无法表现各自的经营活力。同时,由于没有明确的经营定位,各行的现有资源无法与经济资本实现最佳组合,从而使资源难以得到最优利用而形成浪费。3.营销理念异化。由于更多地关注了某项指标的数量增长,而忽视对客户资源的综合利用与合理安排优化经营结构的要求,客户经理可能异化为产品经理,客户营销行为也很容易异化为产品推销行为,这无疑与现代银行的经营要求是相悖的。4.经营成果失真。银行的资产业务都必须承担可能存在的或可能预见的风险成本,其经营成果最终将体现为在扣除各项现实成本和潜在风险成本后所取得的利润。经济资本成本作为一种体现不可预期的风险资本占用成本,是基层行经营必须考虑的重要因素。但在传统经营模式下,这一因素却未纳入基层行的经营管理范畴,相反,为了达到完成计划指标任务,甚至自觉不自觉地对现实经营成本进行数据处理,从而使经营成果完全失真。更深层次的问题是,基层行经营行为在传统经营模式下所表现出来的上述特征,在很大程度上已演变为一种固有的思维定式,这种思维定式以及在其主导下形成的资产负债经营结构在新的经营条件下已成为实现价值最大化经营目标的桎梏。二、EVA经济资本控制下基层行经营行为的变化实施EVA经济资本控制经营模式,对基层行经营行为产生的变化将是战略性的和全面性的。面对EVA经济资本控制下新的经营业绩考核方式,基层行应认真加以研究,结合自身业务发展特色与当地经济发展优势,进一步加强风险管理、成本管理、精细化管理,改变经营模式与增长方式,大力发展中间业务、低风险资产业务、低成本负债业务,在降低风险的同时,扩大利润总额,实现经济增加值的可持续增长。一基层行经营行为的战略性转变。EVA经济资本控制下基层行经营理念、经营增长方式、经营结构调整、激励考核机制、营销服务组织结构等方面都将发生新的、战略性的转变。1.经营理念由追求利润向追求价值转变。传统的经营模式下基层行经营理念更多地体现在利润最大化上,以市场为导向、以效益为中心成为基层行经营的主线和主导。EVA经济资本控制下的经营模式,由于引入全面风险管理的理念,基层行经营理念将更多地体现在价值最大化上,以客户为中心、以价值为中心将是基层行经营的主线和经营出发点、着力点。2.经营定位由以市场为基础定位向以市场和风险控制相结合为基础的定位转变。传统的经营模式下,由于经营理念、经营行为和经营考核均体现在利润最大化上,因此,基层行在经营定位上是以金融市场资源为基础,以收益率最大的资源为经营目标而进行经营定位的,这种定位最大的缺陷是对风险控制的忽略。EVA经济资本控制下的经营方式,由于实行经济资本控制和风险控制,基层行经营定位将以金融市场资源为基础,以风险控制为前提,以价值最大化为目标进行定位,经营定位体现在价值最大化上。3.经营方式和增长方式由规模增长向结构优化转变。实施经济资本管理,推行EVA考核,对基层行经营方式和增长方式将产生以下变化一是增长方式由规模增长向结构调整转变。传统经营模式由于追求利润最大化,基层行在经营增长方式上依赖的是规模增长,以数量规模增长来实现经营效益的增加经济资本控制下的经营模式,由于以风险控制为基础,强调以提高风险控制水平为前提创造更多的利润。基层行如果仍以规模增长为增长方式,将难以提高自身的盈利能力和水平。因此,必须以资产负债结构最佳组合为增长方式,向结构优化寻求利润最大化。二是经营方式由金字塔向多元化转变。传统经营模式下基层行经营呈现出金字塔方式,即以收益高、风险高的资产负债为发展重点,导致资产流动性不强,非预期损失难以控制。在经济资本控制的经营模式下,基层行将不再以收益高、风险高的资产负债作为发展重点,而是以经济资本回报率高的多元化业务作为重点发展对象。4.激励考核机制由产品激励向价值贡献转变。传统经营模式下,基层行激励考核机制是建立在利润基础之上,对员工的激励考核和业绩评价更多地体现为产品激励。实行经济资本控制后,基层行激励考核机制必须将员工考核机制建立在价值贡献基础上,员工业绩评价必须以价值贡献为前提,即以经济增加值和经济资本回报率为核心进行考核,由此引导员工经营行为向追求价值转变。5.营销组织结构向综合服务型转变。传统经营模式下,基层行与之相适应的组织结构是以产品营销为基础建立的分品种营销组织体系,这种体系未能充分显现出客户的贡献度,未能按客户类别、风险程度、价值进行差别服务。经济资本控制模式下,基层行要获取最大的经济增加值,则必须全方位以高中低端客户作为经营的基础,实行综合营销,以提高客户贡献度,减少成本支出,营销组织结构必须向综合服务型转变。

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