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汇丰银行讲座之信贷风险管理.ppt

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汇丰银行讲座之信贷风险管理.ppt

1CREDITRISKMANAGEMENT信贷风险管理2CREDITCULTURE信贷文化RISKAVERSEGIVENBANK’SHIGHGEARINGANDTHINMARGIN倾向低风险,由于银行高负债和低利息差PROPERGOALSANDMEASURESWITHCONTROLS适当的目标和措施及控制THELINETAKESPRIMARYORJOINTRESPONSIBILITYOFTHECREDITDECISIONS前线部门对贷款决定负主要(或共同)责任BURDENOFPROOFONTHELINE证明应贷款责任在于前线部门NEVERFEELEMBARRASSEDTOASK“DUMB”QUESTIONS不用担心问“愚笨”的问题3CREDITRISKMANAGEMENT信贷风险管理PREREQUISITE先决条件SENIORMANAGEMENT’SSUPPORTPOSITIVEINTERVENTION高层管理的支持(积极干预)PEOPLETECHNICALCAPABILITY,INTEGRITYANDINTERPERSONALSKILLS人员(技术能力、人格和人际交往能力)ORGANIZATIONANDSYSTEM组织及系统ATTRIBUTE特征INDEPENDENT独立性NOBOTTOMLINERESPONSIBILITY没有盈利责任PROFESSIONAL专业性FIRMANDFAIR坚定和公正4STRUCTUREANDAPPROVALPROCESS结构和认证程序BOARDOFDIRECTORS董事会行政总裁(总部)GHQCEOAPHCEO行政总裁(亚太区)AMHGM总经理(香港及中国大陆)LINE前线部门信贷总经理GMCREDITCCO首席信贷官HDCREDIT信贷部门主管CONCURRENCE认同APPROVAL审批APPROVAL审批APPROVAL审批COUNTRYRISK/BANKRISK国家风险/银行风险MARKETRISK/CREDITRISK市场风险/信用风险MARKETRISK/CREDITRISK市场风险/信用风险CREDIT信用5ALTERNATIVES选择CENTRALIZEDVSDECENTRALIZED集权/分权INDIVIDUALVSCOMMITTEECOMPOSITIONANDDECISIONMAKINGPROCESS个人/委员会(债务组成及决策过程)FACTORSTOCONSIDER需要考虑的因素INDIVIDUAL/COLLECTIVEDECISION/RESPONSIBILITY个人/集体决策/责任SENIORMANAGEMENT’STRUST高层管理的信任QUALITYOFSTAFFATCENTREANDINTHELINE员工的素质(管理人员和一线职员)SPECIALIZATIONOFSTAFF员工专业化EFFECTIVENESSOFINTERNALCONTROLSYSTEM内部控制系统的功效QUALITYOFSERVICEEGTURNAROUNDTIME服务的质量(例如报废项目时间)OTHERSFRAUDPREVENTIONETC其他(防范欺诈等)6STRUCTUREANDACCOUNTCYCLE结构及客户信贷周期POLICY/政策APPROVAL审批RISKMONITORING风险监督RECOVERY追偿HEADOFCRM信贷风险管理部LOANS贷款UNHEALTHYLOANS不良贷款REVIEW回顾REVIEW回顾7CREDITPOLICY,GUIDELINESANDPROCEDURESMANUAL信贷政策,指南及程序手册KEYBUSINESSOBJECTIVES主要业务目标STRUCTUREANDRESPONSIBILITY结构及职责ECONOMICOUTLOOK经济预期SECTORALANALYSIS行业分析BUSINESSSTRATEGYANDFOCUS业务战略和重点RISKASSESSMENTANDCREDITAPPETITE风险评估和信贷偏好LENDINGGUIDELINES贷款指南CREDITPRODUCTS,PROCEDURESANDADVICE信贷产品、程序和建议8CREDITPOLICY信贷政策MARKETPOSITIONINGANDRISKAPPETITE市场定位和风险偏好RETURN回报PRIVATEBANKCOMMERCIALBANKSUBPRIMELENDER私人银行商业银行次级贷款人LARGECORPORATE大型企业MIDDLEMARKET中端市场SMALLBUSINESS小型企业CONSUMER消费者RISK风险9MARKETSEGMENTATION–CREDITTOOLS市场细分信贷工具CORPORATEBANKINGLARGECORPORATEJUDGEMENTALPLUSRATING,KMV,MRA公司金融大型公司主观判断(加评分,KMV,MRACOMMERCIALBANKING–MEDIUMSIZEDCORPORATE–JUDGEMENTAL公司金融中型企业主观判断BUSINESSBANKING–SMALLBUSINESS–SCORING商务理财小型企业评分PERSONALFINANCIALSERVICES–CONSUMER–SCORING个人金融服务消费者评分

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