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证券其它相关论文-中国市场信用卡迁移问题研究.doc

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证券其它相关论文-中国市场信用卡迁移问题研究.doc

证券其它相关论文-中国市场信用卡迁移问题研究摘要:针对世界各主要国家EMV迁移的整体趋势,分析中国信用卡市场现状,具体讨论中国EMV迁移现存的几大阻碍问题,如成本过高,市场内部需求有限,迁移标准不清,迁移动力不足等。针对这些问题,从政府,中央银行,各商业银行,消费者的角度提出合理解决方案,以便于快速推进中国市场信用卡迁移关键词:EMV迁移;EMVEMV标准是三大国际银行卡组织——Europay,MasterCard,VISA共同发起制定的智能IC卡支付应用标准。EMV规范的实施对于银行改善银行卡的受理环境、降低信用卡在国际应用中的风险等方面起着举足轻重的作用。EMV迁移是银行卡从磁条卡向智能IC卡转换的过程。IC卡是集成电路卡,由于IC卡可以采取多种复杂的加密技术,其防伪能力较强,难以成批解密、复制。相比较磁条卡而言,具有安全性高,存储容量大(可以存储数据、文字、声音、图形、图像等各种信息),可靠性高(可以防磁、防一定强度的静电,抗干扰能力强),对网络依赖性小(对计算机网络的实时性、敏感性要求降低,为离线支付提供了可能),适合一卡多用(可以附加其他功能,随着英国,法国,德国等欧洲国家先后投入到EMV迁移中,亚洲各国也积极参与其中.EMV迁移是大势所趋,不可逆转。中国加入WTO和金融业的对外开放以及国际组织为了推动EMV迁移进程实施的风险转移政策和交易费用优惠政策促使中国也尽快做到EMV迁移.就中国的具体情况而言,存在如下风险.1EMV就迁移本身而言,费用主要由以下四个部分构成:①卡片的升级成本;②终端的改造成本如综合前置、主机系统、密钥体系的改造;③受理机具改造如发卡行、收单行、交换中心主机系统的改造成本;④宣传推广成本。目前IC卡的最低成本在10元人民币左右,多功能的IC卡的成本在2~8美元之间,与每张成本约0.6元的磁条卡相比,成本高昂。同时,由于电子产品迅速更新,IC卡芯片产品的价格每年以20%的速度下降,作为拥有9亿多张银行卡的中国,推迟EMV就中国信用卡市场而言,中国的银行卡事业正在进入一个高速发展的时期,卡种繁多、发卡量激增。但各地区发展很不平衡。上海,深圳,广州,北京,杭州,武汉等地区信用卡消费相对发达,进行EMV迁移的单位成本相对较低,也便于集中推进,更新和管理。但其他地区信用卡产业还处于低端化,信用卡使用频率过低,相关设施覆盖率较低,市场本身有待发

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