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证券其它相关论文-中国证券市场建立券商保险制度的构想.doc

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证券其它相关论文-中国证券市场建立券商保险制度的构想.doc

证券其它相关论文-中国证券市场建立券商保险制度的构想所谓券商保险制度,是指通过建立券商保险机构及保险基金,防止由于券商因过失行为或经营不善或因券商之间相互兼并造成利益损害,从而保障整个证券市场乃至国家整体经济的正常运行和健康发展而建立起来的一种保险制度。在我国适时推出券商保险制度有利于券商保险机构发挥其独特的职能,促进我国证券市场稳步健康发展,并能起到转嫁券商职业风险,保护客户合法权益的作用。一、建立券商保险制度的必要性1、健全风险防范机制的必要我国证券市场虽然已走过了10年的风雨历程,但与西方发达国家有几十年甚至上百年证券市场的发展历史,无论是规模、风险防范、监督管理等方面相比还相差甚远,可以说我国证券市场还是一个未成熟的市场,其系统性和非系统性风险较大,因此,券商面临的风险也较大。这些风险隐患集中体现在两个方面:其一是质量低下,不良资产比例高,高风险资产投资占总资产的比例较高;其二违规经营承担了过多的经营风险和法律风险。在高风险的证券市场,如果没有相应的风险控制和风险管理措施,一旦出现券商破产倒闭,势必引起连锁反应,波及整个证券市场。而通过券商保险制度,可以防患于未然,在最大限度内有效地防范风险和减少危害。2、建立和健全约束机制的必要目前,我国大部分的证券商已经普遍引入了以有限责任为核心的公司制度,但是,一方面由于中国的证券机构的股权结构普遍比较分散,大股东的约束力较弱,一些证券机构以向股东贷款的方式返还了股本金,从而等于“买回”了公司的完全经营权和控制权。因此,在一定意义上我国的证券机构存在着所有权结构单一化的倾向,参与市场的主体大多以国有资产为主要股份,但其中的产权关系不明确,所有者的权益被架空再加之很多券商缺乏完善的内部风险控制和风险管理制度,往往是一、两个人说了算,没有一整套机制对经营者和操盘者进行有效的约束,从而导致经营者因利益驱使形成权力硬化的失衡结构,往往是整个业务的决策,前台交易与后台结算由一、两个人独立完成,由于资金是公有的。一旦操作失误,损失由国家承担,而一日盈利,个人可以得到极大好处,这种奖惩制度上的盈亏不对称势必会使券商更倾向于冒险,过分追求风险收益。另一方面,我国的证券市场只发展了10年,可以说证券业还是一个年轻的行业,正因为如此,我国证券从业人员多较年轻,决策人员及操盘者的经验不够丰富,容易义气用事,走“过激路线”。这样一来,就更容易

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