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证券其它相关论文-信用担保业发展的瓶颈与对策 .doc

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证券其它相关论文-信用担保业发展的瓶颈与对策 .doc

证券其它相关论文-信用担保业发展的瓶颈与对策信用担保业在我国是一个新兴的行业,从近几年的发展来看对解决中小企业融资担保难,扶持中小企业,促进经济发展起到很好作用,但也有不少亟待解决的问题。一、信用担保风险分析信用担保机构为中小企业融资提供信用担保,不论是政策性担保,还是商业性担保,在银行与融资者中起着重要的保证作用。由于担保机构经营风险高,担保机构承担了银行或其他债权人不愿意或不能够承受的信用风险,与此同时,极大地增强了债务人的信用,降低了债权人的信用风险。担保机构在经营和发展中面临的环境因素(风险)包括国家政策、法律制度、监管环境、企业信用以及整个社会信用环境和担保机构自身建设等。目前有以下亟待解决的问题。一是相当多的企业,不重视真实信息披露的作用,而是提供虚假失真的信息。表现在财务会计报告失真、经营状况、资产存量、知识产权虚假等,造成的危害远远超过一个企业的范围,首当其冲是信用担保机构(对有给上述的企业贷款担保)。为什么会出现这种情况,一方面是历史原因,我国建立的社会主义市场经济,是从计划经济转轨而来,长期以来实行计划经济体制,采取国家统一负责全国的人、财、物分配,市场对资源的配置作用几乎为零。在实行市场经济之前,诚实信用与市场机制的结合,关联不大,故无基础;另一方面是制造虚假信息的经营者苟且获利,又助长进一步制造虚假的动力。结果就是信用资源衰竭,交易双方都不敢相信对方的信用。而这种信用的严重缺陷导致对信用担保的需求,势必造成信用担保的风险与成本的增加。对一个企业管理者的信用分析,主要应评审管理者的素质,包括知识文化层次、历史信用记录及经营管理水平等因素。近年来,我国的市场经济秩序在一定程度上处于失调状态,隐含着一种信用危机,造成这种状况的参与者也包含一些企业经营者。如有的经营者甚至公开说:从借钱的那一天起就没想过要还。二是银行的垄断地位和我国法制的不健全造成了银行和担保地位的不平等,银行通过其格式化的保证合同否定了保证人选择一般保证方式的权利,使专业担保机构成为金融部门某些贷款风险的最终承担者;另一方面有了担保公司担保,贷款银行放松了对贷款企业监控;还有是借款人任何形式的违约,保证人(担保机构)都要无条件的承担连带责任,所承担的金融风险,包括贷款本金,利息、罚息,甚至起诉后法律费用等。三是专业信用担保机构是个高风险低收益的行业,风险与收益极度不对称。四是担保机

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