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证券其它相关论文-甄别机制与住房贷款市场效率.doc

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证券其它相关论文-甄别机制与住房贷款市场效率.doc

证券其它相关论文-甄别机制与住房贷款市场效率摘要:当前我国住房贷款市场中存在着比较严重的信息不对称问题,本文构造了一个信贷市场模型来分析当借款人违约成本是私人信息时住房抵押信贷市场的效率。我们的结论是,贷款合约的多样化对于改善信贷市场的运行效率、降低贷款风险是非常重要的;另外,提高违约成本可以降低贷款的违约风险,改善低风险借款人在非对称信息下的状况。关键词:甄别机制信息不对称住房贷款违约成本ScreeningMechanismandHousingLoanMarkets’EfficiencyAbstract:SevereinformationasymmetryexistsinChinesecurrenthousingloanmarkets.Thisarticleconstructsacreditmarketmodeltoanalyzetheefficiencyofhousingmortgagemarketswhilethedefaultcostsofborrowersareassumedtobeprivateinformation.Thefirstconclusionisthatdiversificationofloancontractsisveryimportanttodecreasecreditrisksandtoimproveoperatingefficiencyofcreditmarkets.Thesecondisthatincreasingdefaultcostsishelpfultodecreasecreditrisksandtoamelioratelower-riskborrowers’statusunderasymmetricinformation.KeyWords:informationasymmetry,screeningmechanism,housingloan,defaultcosts一、引言在1998年《个人住房贷款管理办法》出台后,住房抵押贷款业务发展很快,截止到2002年9月,个贷余额7423亿元,年均增长120%。①从目前来看,住房抵押贷款违约率很低,不良贷款率全国平均不到5‰,远远低于高达25%的其他贷款的不良率。②因此个人抵押贷款是一种优质信贷资产,这成为目前银行争夺个人住房贷款市场的一个重要原因。但是在住房贷款市场繁荣的背后却隐藏

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