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证券其它相关论文-铸造反洗钱利剑 履行保平安义务 看大悟作法 .doc

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证券其它相关论文-铸造反洗钱利剑 履行保平安义务 看大悟作法 .doc

证券其它相关论文铸造反洗钱利剑履行保平安义务看大悟作法2003年以来,随着人总行金融机构反洗钱规定等一规定两办法的颁布,反洗钱成为金融业的法定义务。作为一项新工作,反洗钱在我国至今可以说是一个陌生的领域,既无成熟的理论研究成果可遵循,更无可行的实践经验可依托。为了铸就打击洗钱犯罪的利剑,全方位构筑反洗钱工作体系,人行大悟支行对此进行了努力探索,并取得了积极成效。洗钱这个概念在我国出现较晚,在2001年第三次修正的刑法第191条才明确规定,洗钱罪是指单位或个人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,提供资金账户、协助将财产转换为现金或者金融票据、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的、协助将资金汇往境外的及以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和来源的行为。从金融业的角度来看,洗钱是指犯罪分子以金融机构为媒介,利用金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金,以隐瞒或掩盖犯罪资金的来源、流向和违法性质的行为。问题是,我们金融机构为什么要开展反洗钱这个概念究竟离我们基层支行有多远我们应该如何起步怎么突破一、认识的变迁在大悟支行开展反洗钱工作之初,部分同志对山区县开展反洗钱的必要性持怀疑态度,甚至觉得我们是小题大作赶时髦,某些人认为洗钱是只有在电影中才出现的惊险故事,至多在大中城市才存在洗钱犯罪的可能,不仅不理解不支持,甚至指责县支行搞反洗钱滑稽可笑劳民伤财。可是,随着经济发展和金融深化,传统意识中一些遥不可及的事物正在向我们逼近,他们忽视了天方夜谭的传说正一幕幕上演成我们身边的活剧。在大悟县有这样一个案例,去年5月,两个骗子先后分头以推销和购买无纺布为诱饵,在青岛设下诈骗陷井,骗取了30万元的银行汇票,为了掐断侦破线索,取现最为安全,他们结识了大悟工行一名电工,这名电工又请该行驻县烟草公司信贷员帮忙,信贷员把汇票拿到县烟草公司入帐,从烟草公司应存入银行的销售款中套出30万元现金,骗子逃之夭夭,案发后这名电工和信贷员被青岛警方抓去关了很长时间,直到骗子被抓获,赃款被追回才被免于刑事追究,他们正是洗钱犯罪的受骗者和帮凶。针对种种糊涂观念,大悟支行及时组织学习讨论,向大家介绍当今犯罪分子无孔不入的狡猾特性,实际上,由于大中城市金融监测体系较完备,为安全起见,目前贫困地区和地下钱庄正是洗钱犯罪的主阵地。我们山区县越是存在这种麻痹大意的倾向,就越是容易成为洗钱的乐园。全行上下真正明确了反洗钱的重大现实意义,并形成了以下几点共识。1、我国的洗钱犯罪已经非常猖獗。据财政部统计,近三年中国资本外逃达530亿美元,每年通过地下钱庄洗出去的黑钱高达2000亿元人民币,以中国2001年统计数据为例,它占到95933亿元国内生产总值的2,几乎相当于225亿美元的全年对外贸易顺差,是468亿美元实际使用外商直接投资的51,占到年末2122亿美元国家外汇储备的11,几乎等于这一年外汇储备的增加额。如果这些黑钱用来弥补3098亿元的2002年的国家预算赤字,赤字水平将减少64。另据有关部门公布的数据显示,2000年中国外贸顺差241亿美元,吸收外商投资近400亿美元,但同期国家外汇储备却只比1999年增加了109.7亿美元,其中大到将近300亿美元的差额,不通过洗钱怎么会消失得无影无踪呢中国每年因此受到的财税损失就高达近千亿元。而这仅仅是政府统计部分,更多的资金流出无法记录在案,因此实际数字可能更为惊人。由此可见,我们的改革成果、社会财富和人民血汗正通过洗钱犯罪被蚕食鲸吞和悄然流失,反洗钱已刻不容缓,金融业如果不举起反洗钱的正义之剑,将愧对国家和人民。2、洗钱将对我国造成深层次的巨大危害。洗钱之水是祸患之水,严重地威胁着我国的国家安全,对社会经济会造成不可估量的危害。一是动摇社会信用,为金融危机埋下祸根。反洗钱经验表明,洗钱犯罪分子通过金融系统洗钱是他们常用的手段。由于洗钱过程的资金转移完全脱离了一般商品劳务交易,其资金的转移完全受洗钱的需求所约束,资金的流动毫无规律可循,在经济领域可能导致经济扭曲,如经济统计数据差错导致政策错误、无法预料的资金转移引起汇率和利率的波动等。不仅会影响国家税收和外汇储备,更有可能会危及中国金融业乃至国家经济的安全。二是社会财富大量流失境外。我国的非法资金经过清洗之后有相当一部分单向流向境外,因此贪污腐败和洗钱是导致资金外流的原因之一。据专家分析,中国每年洗出去的2000亿黑钱主要分为三部分走私收入洗黑钱约为700亿人民币腐败收入洗黑钱300亿人民币外资企业把合法收入通过地下钱庄转移到境外1000亿人民币,目的自然是逃避监管,不想在中国缴纳税款。三是破坏社会稳定。如果洗钱过程非常顺利,将会形成保护伞并进一步刺激犯罪分子的犯罪欲望,为犯罪分子的下次犯罪提供温床,这样就容易形成一个恶性循环的怪圈,助长了犯罪分子的嚣张气焰,从而给社会带来极大的不安全因素,破坏社会稳定。3、金融业是反洗钱斗争的主阵地。洗钱犯罪是经济生活的一大公害,反洗钱不是单一的工作,不仅涉及到金融监管和金融安全,而且关系到一国的反腐败和国家经济安全。通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的方法,因此金融机构始终处于反洗钱斗争的第一道防线,承担着控制洗钱的重要职责。虽然洗钱活动有向其他领域转向的趋势,但以在金融领域活动为主,这是和金融机构的特点分不开的。金融机构做好反洗钱工作,既是合法稳健经营的需要,也是金融监管的需要,更是维护国家金融安全的需要,银行业在反洗钱工作中具有举足轻重的地位。金融机构要充分认识到,履行反洗钱义务,是维护社会主义市场经济秩序的需要,是实践三个代表重要思想的具体举措,也是实现金融深化和对外开放的必要步骤。二、渐进的起步在统一了思想认识后,我们大悟支行把反洗钱作为金融工作的重头戏,决心开好局、起好步,并有条不紊地层次推进,力争用一年的时间构筑全方位的反洗钱工作体系。1、周密部署,做好反洗钱基础工作。我们于2003年2月19日召开了第一次金融机构反洗钱工作联席会议,成立了人行大悟支行反洗钱工作领导小组和大悟县金融系统反洗钱工作领导小组,对全县的反洗钱工作进行了周密部署和精心安排,明确要求相关金融机构成立各自的反洗钱工作领导小组,由一把手亲自挂帅,有关业务股室和营业网点负责人参加,按职责分工建立若干反洗钱工作专班。同时,制定了反洗钱工作定期联席会议制度,定期安排部署全县阶段性的工作目标,对各金融机构的工作完成情况进行检查、督导、评比和总结。由于反洗钱是一项全新工作,无论是金融从业人员还是社会居民,对反洗钱的法规知识都普遍贫乏,对反洗钱的迫切性和必要性缺乏起码的认识。因而,反洗钱工作要开好局、起好步,宣传发动工作必须先行。我们制定了专门的反洗钱宣传策划方案,积极寻求新闻传媒单位的支持配合,充分运用图文声影等立体宣传手段大造声势,我们在去年五月份开展了以打击洗钱犯罪、维护金融秩序为主题的金融宣传月活动,5月8日,组织金融机构上街宣传,共散发宣传传单3万份各机构共悬挂宣传条幅30幅,张贴宣传标语120张分管金融的副县长就反洗钱工作在电视台作了电视讲话,大悟报和电视台都对反洗钱工作进行了专题宣传。与此同时,我们还通过召开召开反洗钱工作动员大会,发布反洗钱倡议书和告公民书,深入普及反洗钱的法规和知识,作好舆论引导和宣传发动工作,追踪热点难点,突出深度报道,使反洗钱工作逐步做到家喻户晓、深入人心。在指导培训方面,我们认识到洗钱犯罪是一种智力型、知识型犯罪,防范和遏制洗钱,不仅需要高度的责任感和工作热情,还必须培养金融从业人员通晓法规、熟悉业务、有反洗钱经验。我们切实加大对从业人员的指导和培训力度,通过制定和实施由浅入深的系列培训计划,采取主办反洗钱业务培训班、编印反洗钱知识通俗读本、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训、组织考试等多种形式,培养了一批反洗钱业务骨干,丰富和提高了从业人员的反洗钱知识和技能,为全面推进我县的反洗钱工作打下坚实的基础。2、明确理念,制定反洗钱操作规程。要做好一项工作,如何确立理念和抓住本质很重要,首先,我们透过现象看本质,认真研究了典型的洗钱交易过程,发现典型的洗钱交易过程通常分为三个作业阶段,一是入账处置阶段,即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构二是分账清洗阶段,就是通过多层次复杂的快速划拨资金和频繁转账交易,逐步将非法所得与其来源分开,以掩饰犯罪资金的来龙去脉和真实的所有权关系,模糊犯罪资金的查账线索和非法特征三是归并融合阶段,以一项显然合法的转账交易为掩护,将清洗过的资金转移到与犯罪行为无明显联系的其他账户上,将非法所得最终融合到有合法来源的资金中,使犯罪收益披上合法的外衣。根据洗钱犯罪的资金运动规律,金融机构作为一个洗钱渠道有着鲜明的非法资金流入流转流出三步曲,为此,我们确立了进口审核、流程监测、出口控制、登记大额、识别可疑、审慎处置、常抓不懈的反洗钱工作总体原则。在此基础上,我们于去年三月份制定了大悟县金融机构反洗钱工作实施方案,规划了整个反洗钱工作的指导思想、原则目标、组织体系、工作内容、运作方式、检查督导、配套措施,为构筑我县反洗钱体系确立了操作规程和行动纲领。3、抓住重点,覆盖反洗钱薄弱环节。鉴于洗钱犯罪的多样性和复杂性,我们在反复调研的基础上,圈定了容易滋生洗钱犯罪的六大业务环节。我们认为,只要在这六个方面把关守口,就完全能实现反洗钱工作的目标。一是以加强存款实名制管理为重点,把好洗钱的入口关。存款实名制是防范洗钱的有效手段,但是,自存款实名制实施以来,许多金融机构在执行上弄虚作假,使存款实名制流于形式,给不法分子清洗黑钱提供了可乘之机。我们认真督促各金融机构认真执行金融机构反洗钱规定的要求,规范客户身份登记制度,贯彻了解客户原则,认真审验客户身份,严禁为客户开立匿名帐户或假名帐户,禁止办理任何形式的公款私存或私款公存,并每个季度定期组织检查,对违规行为坚决查处,确保存款实名制管理规定落到实处。二是以加强帐户管理监测为基础,避免企业的帐户成为洗钱渠道。杜绝企业多头开户是个基础性工作,我们要求各商业银行对开户资料认真审查,严格实施新的人民币银行结算帐户管理办法,确保存款人帐户信息的准确完整。严禁为达到增加存款的目的而违反账户管理规定,不得违规为客户多头开立基本账户,不得在无贷款背景下为客户开立一般存款账户,对客户的开户资料要如实向人民银行申报备案。从而,确保一户企业只开一个基本帐户,有效防止不法分子通过多头帐户洗钱,便于金融机构严格监控企业的资金流动,三是以加强现金管理为核心,堵死洗钱的基础渠道。一些商业银行为拉拢客户而放弃原则,对现金管理流于形式,特别是部分基层营业网点对大额取现的监控非常薄弱、法规执行不力,为洗钱犯罪和套现打开了方便之门。为了关紧控制洗钱的最终闸门,我们对营业网点的现金管理工作进行专项整顿,进一步规范大额现金支付的预约、审查、登记备案、报告等管理制度,从严控制单位和个人提取现金的数量,尽可能减少大量的现金支付和现金结算现象。四是以加强票据业务监管为补充,防止犯罪分子利用不具有真实商品交易关系的商业汇票进行洗钱。目前,我国票据市场还不发达,商业银行上级行对基层的承兑汇票授权力度不够,承兑汇票的服务对象较窄,签发环节过于集中,为争取票源,基层行对票据承兑、贴现业务的竞争比较激烈,经常出现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易的现象,没有商品交易的票据转让很容易实现,一些商业银行甚至为非现金票据提现,在部分地区,票贩活动猖獗,套取和倒卖银行票据现象严重。为此,我们大力加强对违规办理票据承兑、贴现的监管和查处力度,督促金融机构在办理票据承兑、贴现业务时,要对票据的真实贸易背景认真审查。五是以加强国际收支的统计申报为载体,防范资金非法跨境流动。我们非常重视利用现行国际收支统计申报系统的功能,对跨境资金流动进行统计、跟踪、预测和分析。一是外管部门加强经常项目和资本项目的跨国资金流动监管,明确跨境可疑资金交易的识别标准。包括可疑交易对象、交易地点、交易方式、交易工具、资金来源等。防止不法分子采用在我国投资、贸易等形式洗钱或以各种手法将非法收益转移到境外。二是强化对辖内外贸出口企业的外汇帐户往来的监测,审核出口企业商品交易的真实性,对外汇资金流动异常和可疑企业进行监测,防范资金非法跨境转移。三是严格大额外汇存取款备案制度,定期分析金融机构大额外汇现钞存取报表,重点监测大额现钞异常存取。四是加强对国际短期资本的监测。主要是加强对外汇账户收支的监管,了解短期资本流动的规模和意图,重点跟踪大额、频繁异常流动的资金,建立专门的外汇短期资金信息监测台帐,设置预警系统。六是以加强对辖内招商引资的监督为突破,防止空壳企业、皮包公司、虚假投资的洗钱阴谋得逞。随着当前一些不发达地区招商引资力度的不断加大,难免出现假项目、假招商等怀着不可告人的目的进入贫困地区,成为洗钱的一大隐患。我们与县招商办制定了招商项目金融服务恳谈会制度,寓监督于服务,发现问题及时向党政领导和司法机关汇报,从而把关守口,对引进企业加强审核和监督。4、部门联合,建立反洗钱协作机制。金融机构处在洗钱犯罪的下游,受职能限制,取得公安部门的支持配合非常重要,为此,我们三次登门到大悟县公安局进行联络和协商,建立了金融与公安部门联合反洗钱工作协作制度,建立反洗钱联动机制,并采取了六项工作举措。一是双方在反洗钱工作上通力合作,成立大悟县反洗钱工作协调领导小组,负责反洗钱工作的联络和协调二是双方建立反洗钱工作定期联系制度,加强反洗钱工作的信息交流三是及时报送和处理洗钱犯罪的可疑线索,发现问题应及时与县公安局沟通,对涉嫌犯罪的按照行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定办理四是妥善运用交易记录,为配合公安人员侦查提供物质基础和原始证据五是打击金融三乱行为,公安机关及时对金融三乱行为实施打击和取缔六是制定反洗钱工作应急措施,对重点可疑帐户、有卷款潜逃和资金将汇出国外迹象的可疑帐户采取应急措施,对即将失控的犯罪嫌疑人或资金实行紧急监控。5、考核督办,构建反洗钱整体防线。不容否认,开展反洗钱工作给金融机构在业务上确实增添了一定的负担和难度,客户对银行查户口般的询问和记录很反感,部分金融机构对反洗钱工作存在畏难情绪和应付状态,我们针对有关矛盾,于去年三月中旬印发了关于切实做好当前反洗钱起步工作的通知,对金融机构提出五条要求,督促各机构配备人员,落实反洗钱的岗位责任。对营业网点实行主任负责制,对金融机构业务科室实行专管员负责制,负责每天的事后监督和向人行报备反洗钱报表资料人行则实行职能股室分工负责制,对反洗钱的每个综合管理环节指定专人分管、专人负责。随后,我们同各单位负责人签订了反洗钱同业公约和金融机构反洗钱目标责任状,实行百分制量化考核,由县反洗钱工作领导小组进行考核评比,并按考核情况分别给予奖惩,从而督促他们扎紧篱笆,严防死守,不折不扣地履行好法定义务。6、检查整改,纠正反洗钱违规问题。在长期的金融监管实践中,我们深知,再好的制度和举措都贵在落实,去年二月底,我们就开展了辖内存款实名制和教育储蓄专项检查,为推进反洗钱工作调查摸底,去年5月26日6月6日,我行又对各金融机构进行了反洗钱工作综合检查,内容涉及实名登记、存款合规、开户情况、结算纪律等。我们对检查出的问题归纳汇总后,召集各金融机构的分管行长和业务科长进行了戒勉谈话,督促各单位分别对反洗钱工作漏洞进行整改,

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