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银行管理论文-M2-GDP影响银行体系脆弱性机理探析.doc

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银行管理论文-M2-GDP影响银行体系脆弱性机理探析.doc

银行管理论文-M2/GDP影响银行体系脆弱性机理探析摘要:在借鉴国内外学者对的研究成果的基础上,认为M2/GDP作为影响银行体系脆弱性的一个显著变量,研究其作用机理有着重要意义。主要基于股票市场角度,从M2到GDP的传导机制出发,分析了M2/GDP影响银行体系脆弱性的作用机理,指出传导机制的不畅通造成该比率过高,进而加剧了银行体系的脆弱性。最后,针对这个分析结论,提出了一些有助于改善银行体系脆弱性的对策建议。关键词:M2/GDP;银行体系;脆弱性;传导机制1银行体系脆弱性影响因素的实证研究概述伍志文(2002)采用广泛的指标体系运用Logistic模型对国有商业银行1991-2000年的脆弱性进行了测度和实证分析,指出金融变量是导致银行体系脆弱性的主要因素。曾诗鸿在《金融脆弱性理论》(2004)中,指出不良贷款是产生金融体系脆弱性和银行危机的主要原因,并引用了BrendaGonzalesHermosillo(1999)研究得出银行体系的脆弱度=(不良贷款-资本-贷款准备金)/总资产这一公式,通过建立不良贷款率动态模型来解释与预测银行体系的脆弱性。刘雯在《银行体系脆弱性实证研究》(2007)中,基于1986-2005年的因子分析选取了国有商业银行1986-2005年的15项指标运用spss软件中的因子分析法对国有商业银行的脆弱性进行测算,除了国有商业银行自身的脆弱因素外,宏观经济环境的变化、金融监控力度的大小、金融政策的实施等外部因素对我国国有银行体系脆弱性的变化也有着重要影响。严太华、李宁在《我国国有商业银行体系脆弱性影响因素分析》(2009)中采用Logist、Probit模型和Granger因果检验分析,认为在金融变量中,存贷比、M2与GDP的比例、国有商业银行总资产收益率、外汇储备相对于进出口贸易总额的比例均对银行体系脆弱性产生较大影响。并且M2与GDP的比例(金融深化率)与国有商业银行体系脆弱性呈正相关关系,这说明,经济货币化程度对银行体系有重要影响,关于这一因素的作用机理将是下文论述的重点。2机理分析2.1M2/GDP比率的意义与中国的M2/GDP比率麦金农于1972年提出M2/GDP指标。麦金农以M2/GDP为衡量金融增长的指标考察了日本、韩国等国货币政策改革后的金融增长与金融结构状况,并比较分析了发达国家与发展中国家金融增长及金融深化的差异,结果显示降

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