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银行管理论文-不同的危机,相似的机制,比较生态失衡与信用泛滥.doc

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银行管理论文-不同的危机,相似的机制,比较生态失衡与信用泛滥.doc

银行管理论文-不同的危机,相似的机制,比较生态失衡与信用泛滥【摘要】本文借鉴生态学思想,对次贷危机进行比较分析,系统阐述其内在运行机理,并提出了危机应对的参考建议。主要结论有:次贷危机本质和内在机理是信用的恶性膨胀导致实体财富无法承受,从而产生社会经济平衡的崩溃、动荡以及蔓延;对次贷危机的应对和预防应建立对信用膨胀的制衡机制。【关键词】生态失衡信用泛滥内在机制一个生态领域,一个经济领域,似乎毫无关联,但若仔细分析,会发现危机虽不同,内在机制却很相似。其实,草原生态危机和次贷危机,都遵循了相似的规律。一、生态失衡从生态学角度看,一个生态环境系统(草原)能量的供应(草供应)是有限的,而这些能量能承载的生命运动规模(生物数量),尤其是动物数量(兔子数量)也就有限。因动物有无限繁殖倾向,且动物不向生态系统生产能量,因此,当生态系统中某种动物不受或少受天敌和病疫等制约力量制约时(兔子),其不断繁殖,使种群恶性膨胀,造成能量(食物)消费需求远远超过生态环境系统能量供应,最终使整个生态系统不堪重负,直至崩溃。当然,系统崩溃后,过量繁殖的动物会大量死亡,种群规模缩小,使整个系统承载量又回到一个可接受水平,并开始新的平衡。总之,草原的草是有限的,兔子的繁殖却无限,且没有天敌制约,兔子越来越多,每只兔子可吃的草越来越少,最后许多兔子只能被饿死。大饥荒后,侥幸生存的兔子,又因吃草动物减少,重新过上正常生活,于是又大量繁殖,开始新一轮膨胀——崩溃的循环,使整个系统处在繁荣和危机交替周期中。二、信用泛滥从经济学角度看,一个经济体创造的实体财富是有限的。在实体财富之上,则还可以创造虚拟财富——信用(次贷、保证金交易、CDO、CDS本质是信用),但信用必须代表一定实际财富存在。随着债权抵押再借贷(CDO)发生,信用形成繁殖能力(信用生信用)。而随着杠杆保证金交易和金融衍生品(CDS)交易,信用以几何级数速度繁殖增长,远远超过实体财富增长速度,使实体财富无法承受如此巨大的信用负担。因信用量不断恶性膨胀,每单位信用真正代表的实体财富不断减少,信用大贬值自然不可避免,过量的信用大部分被强制淘汰出金融市场,接着则是大量持有此类资产的人们财富缩水和蒸发,从而引发社会经济的萧条和衰退,并波及到其他领域。三、内在机制其实,实体财富好比草原,信用好比兔子,随着“兔子”恶性繁殖,“草原”再也无法承载如此巨量消耗,

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