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银行管理论文-中国银行业利差水平的市场结构因素与利率市场化改革.doc

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银行管理论文-中国银行业利差水平的市场结构因素与利率市场化改革.doc

银行管理论文-中国银行业利差水平的市场结构因素与利率市场化改革一、问题的提出银行业利差水平是衡量银行业效率的重要指标之一。在表1中,我们分别列举了低收入、中等收入、高收入三组经济体1990年和2001年的金融发展指标和利差。表1表明,随着金融的发展,无论在1990年,还是在2001年,全世界各收入组别经济体的利差水平有了明显的降低。这三个经济体组群金融发展指标和利差之间呈负相关,且相关程度较高,1990年为-0.76,2001年为-0.89。表1世界各组经济体的金融发展指标和利差水平影响利差水平有多种因素,如银行业的管理水平、信贷资产质量、银行业市场结构、宏观经济状况等。其中,银行业市场结构是影响利差水平的一个重要方面。银行业市场结构主要通过影响银行的行为进而影响利差。本文从银行业市场结构对利差影响的角度出发,来看待和讨论中国银行业的利率市场化问题。二、市场结构与银行业利差水平在不同的市场结构下,厂商的行为从而其绩效是不同的。基于此,研究市场结构对企业产生什么样的影响,一度成为了产业组织研究理论的主流。这方面的代表性分析框架是哈佛学派的“结构—行为—绩效”范式,即S-C-P分析框架。结构—行为—绩效(S-C-P)范式认为,市场结构会影响到企业的行为(包括定价行为),进而影响其绩效。将该范式运用到银行业,可以得出,如果银行业市场竞争不充分,则处于垄断地位的商业银行会利用市场力量,索取较高的贷款利率并且支付较低的存款利率,结果表现为持续存在的较高的利差。Gibson和Fsakalotos(1994)注意到来自自由进入和竞争性定价的竞争压力,会通过降低存贷款之间的利差,而提高金融中介机构运行效率;除此之外,许多经济学家如Gilbert(1984)、Molyneux和Forbes(1995)、Demirguc-Kunt和Huizinga(1999)都认为,有令人信服的证据表明,市场结构在改变银行行为以及影响银行利差方面扮演着重要的角色①。最近有关银行利差的研究也倾向于支持中介利润和市场占有率之间的正相关关系。Freixas和Rochet对完全垄断的Monti-Klein模型进行了发展,以说明有限数量的不完全竞争对存贷款利差的影响,而这可能是对现实更准确的描述。从他们的扩展模型中得出的直观的结论是,银行越具有市场控制力,那么其存贷款的中间差额就越大(Freixas和Roche

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