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银行管理论文-中国银行卡艰难的“换芯”之路.doc

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银行管理论文-中国银行卡艰难的“换芯”之路.doc

银行管理论文-中国银行卡艰难的“换芯”之路摘要:近年来,我国银行卡复制诈骗案例呈不断上升趋势,本文通过分析国内外的用卡环境及风险现状,找出中国银行卡EMV迁移进程缓慢的矛盾集中点。为了使迁移结果最优化,笔者提出几点可行性建议。希望我国能够抓住契机,加快改造步伐,从而更好的防范金融智能犯罪。关键词:伪卡诈骗EMV迁移PBOC2.0迁移成本0引言随着我国金融电子化水平的逐年提高,以及近几年人民币银行卡业务的全面开放,无论从用卡环境还是技术水平上来说,尚处于初级发展阶段的中国银行卡产业目前正面临着极其严峻的考验。近来,新闻媒体接连报道了几例复制银行卡诈骗案,公安机关和各家商业银行也提醒广大市民警惕银行卡诈骗。我们在享受快捷方便的现代支付工具带来的方便生活同时,面对铺天盖地的新闻报道和网络上神乎其神的吹嘘,都不禁捂紧钱包充满疑惑:我们的钱真的很还安全吗?1伪卡克星——EMV迁移近年来,在科学技术水平突飞猛进发展、全球性伪卡欺诈爆发的大背景下,广泛应用于金融业的磁条卡带着它与生俱来的两大弊病——存储容量小且易受外界强磁场干扰,正逐渐地退出历史的舞台。而EMV,这个新名词则带着一种胜利者的姿态来到了我们的面前。EMV标准是由国际三大银行卡组织——Europay(欧陆卡,已被万事达收购)、MasterCard(万事达卡)和Visa(维萨)共同发起制定的银行卡从磁条卡向智能IC卡转移的技术标准,是基于IC卡的金融支付标准,目前已成为全球公认的统一标准。其目的是在金融IC卡支付系统中建立卡片和终端接口的统一标准,使得在此体系下所有的卡片和终端能够互通互用,并且该技术的采用将大大提高银行卡支付的安全性,减少欺诈行为。目前正式发布的版本有EMV96和EMV2000。EMV2000标准主要内容包括借记/贷记应用交易流程、借记/贷记应用规范和安全认证机制等。EMV迁移是按照EMV2000标准,在发卡、业务流程、安全控管、受理市场、信息转接等多个环节实施推进银行磁条卡向芯片卡技术的升级,即把现在使用磁条的银行卡改换成使用IC卡的银行卡。随着信息技术、微电子技术的发展和EMV标准的完善及国际ENV迁移计划的实施,银行磁条卡向IC卡的迁移是必然的发展趋势。2国际EMV迁移的形势由于EMV迁移防止伪卡诈骗的效果最为显著,几乎可以称得上立竿见影,所以大部分国家(特别是发达国家)普遍态度积极。因为在国外

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