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银行管理论文-中小银行规模扩张的动因与行为逻辑分析.doc

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银行管理论文-中小银行规模扩张的动因与行为逻辑分析.doc

银行管理论文-中小银行规模扩张的动因与行为逻辑分析摘要:银行规模扩张一般理论中的大而不倒说、资本收益说、银行成长说、新银行说和高管势力扩张说均不能完整有效地解释我国中小银行的规模扩张。我国中小银行规模扩张有着独特的行为逻辑,制度供给和市场需求中的规模偏好、资本约束缺失、市场定位偏失以及业务与盈利模式单一是形成这一行为逻辑的主要原因。关键词:中小银行,规模扩张,动因,行为逻辑中小银行规模主要是指中小银行的资本和总资产的绝对数量。相对于大银行而言,近年来我国中小银行规模扩张倾向非常明显,速度和规模已成为中小银行实现经营目标的重要中间变量。但很多实证研究表明,我国中小银行规模扩张并没有带来经营绩效提升。那么,为何中小银行要在损失规模经济收益的情况下持续进行规模扩张?本文将对此加以分析。一、中小银行规模扩张动因的一般理论解释中小银行之所以扩张规模,从不同角度可以给予不同的理论解释。这些理论解释可以归纳为以下几点:(一)大而不倒说该理论认为,中小银行规模扩张是为了追求“大而不倒”。“大而不倒”(TooBigtoFail,TBTF)是用来描述银行监管者处理严重财务危机的大银行时的一个术语,其有两层含义:一是当危机银行规模足够大时,监管当局考虑到其破产后果而会对其进行全力救助,二是若危机银行是小银行,则监管当局会任其破产倒闭。到1990年代,TBTF逐渐狭义化,只是意味着一家银行“太大而不能把损失置于绝大多数未保险存款者”。而且,“政治化而不能倒闭(TooPoliticaltoFail,TPTF)”也逐步成为重要的处理危机原则。1991年FDICIA(FDICImprovementAct)修正法案明确禁止FDIC保护未保险存款人和银行股东,除非这样做(保护)就是最小成本之举,或者不这样做就会给经济环境和金融稳定带来严重的不良后果。这样,TBTF就变成了“系统风险免除(SystemicRiskExemption,SRE)”。(二)资本收益说该理论认为,中小银行的规模扩张是追求资本增值的需要,要实现银行资本收益最大,就必须不断扩张市场份额,而这就体现为资产规模的扩张。从传统的信贷业务看,银行业经营有两个特征:一个是信贷交易的跨时性,即当期信贷质量必须在整个偿还期内才能得到最终检验;二是流动性,即只要存在负债(存款)扩张以保证备付金充足,则对存款人的支付是可以保证的,而银行的收入又体现

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