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银行管理论文-人民币利率市场化:进程、影响与商业银行的对策.doc

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银行管理论文-人民币利率市场化:进程、影响与商业银行的对策.doc

银行管理论文人民币利率市场化进程、影响与商业银行的对策摘要人民币利率市场化改革正逐步深化,这一进程对商业银行带来了包括利润空间、业务发展和经营政策等多方面的挑战,因此商业银行应从自身条件出发,寻找应对利率市场化的有效策略。关键词利率市场化;进程;效应;对策利率市场化是指金融机构在货币市场融资的利率水平由市场供求决定的过程,它包括利率决定、利率传导和利率结构等诸多方面的市场化。对商业银行来说,利率市场化是指存、贷款利率由商业银行根据市场的资金供求变化来自主调节,最终形成以中央银行基准利率为引导,各种利率保持合理利差和层次,并形成有效发挥利率调节作用的有效传导体系。利率作为金融市场中最重要的资金价格指标,无论对金融资源的配置还是对实体经济资源的配置都发挥着基础性作用,利率市场化的本质是金融市场化。著名的金融发展理论专家爱德华。萧曾认为“实行金融自由化的实质是放松利率管制,使之反映储蓄的稀缺性和刺激储蓄,提高可以获得的投资收益率和更有效地区分各种投资。”利率市场化是金融市场发展完善的必然要求,也是市场经济发展完善的重要组成部分。因此,作为中国金融体制改革的重要组成部分,利率市场化的趋势是不可逆转的。利率由管制到市场化对微观经济和宏观经济都会造成某种程度的影响,本文就人民币利率市场化的进程、对商业银行的效应以及商业银行的对策进行了探讨。一、中国利率市场化的进程及影响因素分析1利率市场化改革经历的几个重要阶段。截至目前,我国的利率市场化的进程主要经历了以下几个阶段第一个阶段,全国金融机构之间利率机制的形成。1996年全国银行间同业拆借市场联网运行,由此全国统一的银行间同业拆借市场利率形成。1998年9月国家放开了政策性金融债券的发行利率。在这一阶段实现了金融机构之间的利率市场化。第二个阶段,金融机构贷款的利率市场化。1998~1999年中国人民银行两次扩大贷款利率浮动幅度,2000年9月在外汇利率管理体制改革过程中,放开了外汇贷款利率;2002年上半年将金融机构对所有企业贷款利率上浮30;2003年,再将金融机构对所有企业的贷款利率浮动幅度扩大到50;2004年初扩大贷款利率上限至70,同年10月28日,央行完全取消商业银行贷款利率上浮的限制,商业银行可自主根据企业和具体业务的风险状况进行定价。至此,国内商业银行人民币贷款利率已经基本过渡到上限放开、实行下限管理的阶段。这一阶

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