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银行管理论文-人民币银行结算账户管理研究.doc

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银行管理论文-人民币银行结算账户管理研究.doc

银行管理论文-人民币银行结算账户管理研究摘要:人民币银行结算账户管理是人民银行支付结算工作中的一项重要内容,其系统的运行进一步规范了人民币银行结算账户的开立和使用。就准确把握《办法》施行以来出现的新情况、新问题,以及今后账户管理的方向,提出时人银行结算账户管理是人民银行支付结算工作中的一项重要内容,有效的银行结算账户管理,可以为中央银行实施稳健的货币政策、维护金融秩序提供有力的支持。银行结算账户作为集中反映整个社会经济活动资金收付结算的起点与终点,为进一步规范人民币银行结算账户的开立和使用,维护经济金融秩序稳定,中国人民银行于2003年9月1日起开始施行《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》),此办法的出台,为有效保证支付结算工作的正常进行,维护经济金融秩序稳定,促进经济金融的改革和发展,推动社会主义市场经济建11.1(1)《办法》对一般存款账户放开,使存款人可以自主选择不同的银行。但同时《办法》规定存款人因向银行借款或其他结算需要可开立一般结算账户,没有对“其他结算需要”的内容进行明确,因此,存款人会以“其他结算需要”为名将其他款项以现金或转账形式转入一般存款账户,再以“其他结算需要”名①易将有借款的基本存款账户架空,只办理现金支取而逃避银行债务。②银行为扩大存款余额为存款人开立多个一般存款账户,势必造成一般存款账户过多过乱。③资金频繁转入转出,为洗钱犯罪活动打开方便之门,容易将资金转为己有。④一些地市为防范上述现象产生,至今未放开一般账户,仍采取取得借款后(2)《办法》与相关法律法规缺乏关联性,实施存在梗阻。一是与《行政许可法》不符,如,规定商业银行可对睡眠户(包括核准类)进行强制销户,与“谁许可,谁撤销”的原则不符;同时,《办法》赋予开户银行账户年检权,造成行政许可机关“实施许可”与履行“监督检查”义务相分离,影响了账户管理的有效性。二是人行对账户的监管和处罚权缺乏法律依据。新金融三法规定支付结算检查、处罚权属于银监部门,而《办法》及相关规定却明确由人民银行负责监督管理银行账户,结算账户而其他情况不予开立的做法,此类做法又严重违背了新《办法》的立法原则。由于“法大优先”,除核准类账户的审批外,人行只能借1.2(1)地方财政部门实行集中核算以后开立专用账户增多。究其原因:一是银行机构为了拉存款;二是银行账户管理与财政管理脱节,财政预算账户管理松懈;(2

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