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银行管理论文-从银行的惯性思维再次暴露出银行内部控制的脆弱.doc

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银行管理论文-从银行的惯性思维再次暴露出银行内部控制的脆弱.doc

银行管理论文-从银行的惯性思维再次暴露出银行内部控制的脆弱【摘要】本文以内蒙古违规电站项目贷款事件为切入点,深入分析了银行业内部控制失效的经济原因,认为制度文化仍是银行业内部控制管理中的短板。银行业的惯性思维是缺乏理性的经营思想作祟,其结果将导致企业内部控制的失效。内部控制是银行业内部管理的灵魂,通过内部控制系统可以控制银行内外的风险,并保证银行资金的有效配置。一、案件的起因2005年7月8日,内蒙古新丰电厂发生了一起坍塌事故,这次事故导致6人死亡,8人受伤。事故发生后,中央调查组进驻事故现场。调查组很快发现,出事电厂竟是未经国家发改委核准的建设项目。其建设规模为2台30万千瓦燃煤机组,工程总投资28.88亿元。之后的两个多月里,内蒙古一系列电力违规建设项目相继被中央调查组查出。共有10个违规电站建设项目,其中7个违规项目属于内蒙古电力(集团)有限责任公司(下称“内蒙古电力集团”)的。银监会也迅速组成调查组,对被叫停的建设项目涉及的贷款情况进行调查。调查结果令人震惊,内蒙古电力集团7个被叫停的建设项目,根本没有资本金,全部是用贷款建造的,是以委托贷款形式,通过中国电力集团财务公司内蒙古业务部发放的,贷款共计83笔,金额高达59.5亿元。同时,银监会也对内蒙古电力集团的贷款情况进行了检查,发现共有9家银行和2家财务公司对这家集团进行了贷款,贷款余额超过200亿元。随后的检查更是让人瞠目结舌,同一项目重复发放贷款的情况大量存在。即内蒙古电力集团曾用一个项目申请了几家银行贷款,贷款数额远远超过了项目总投资。银监会检查发现,内蒙古电力集团旗下共有17个项目存在这种重复贷款,重复贷款高达12.01亿元。在2006年8月16日国务院常务会议上,决定内蒙古的违规电厂建设项目一律停建。停建则意味着贷出的款项无法收回,在这次内蒙古违规电站贷款事件中,各家银行的损失都不小,经验和教训也是惨痛的。案件发生之后,引起人们诸多的思考,其中之一就是中国民不举、官不究的潜规则。电站工程建设项目不是半年、一年就能建成的,投资数额大,建设工期长是它的主要特点,而在长期的工程建设中,竟没有一种力量能够阻止违规项目停下来,也没有一家银行放弃对工程项目的投资。在发生突发事件引起中央重视之后,违规事件才得到解决,这不仅反映了我国制度监管中的缺陷和漏洞,也揭示出各级政府、各类监管部门的工作责任心和职能作用发挥

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