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银行管理论文-仓单融资:拓宽银企合作的新思路.doc

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银行管理论文-仓单融资:拓宽银企合作的新思路.doc

银行管理论文-仓单融资:拓宽银企合作的新思路摘要:仓单融资是一种新型的融资方式,可以实现银行、企业、仓储公司等主体的利益共赢,在我国有着非常广阔的应用前景。仓单融资具有与其他融资方式不同的特点,在实践中可以有多种操作模式。关键词:仓单融资;模式;作用中小企业在促进我国经济增长、解决就业等方面发挥了重要作用,但是中小企业却一直面临着融资难的发展瓶颈。通过一种新型的融资方式——仓单融资,银行和企业可以实现多方共赢的局面,不仅有助于解决中小企业融资难问题,还可以通过提供信息、结算服务等,使中小企业获得更多、更有效的金融服务,为中小企业的快速发展提供良好的基础。一、仓单融资的涵义与特点仓单融资,又称为仓单质押融资,是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在商业银行指定的仓储公司(以下简称仓储方),并以仓储方出具的仓单在银行进行质押,作为融资担保,银行依据质押仓单向申请人提供用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。贷款按照有无担保一般分为信用贷款和担保贷款,其中担保贷款又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。一般来说,银行认可的抵押物主要是不动产如房屋、厂房、机器设备等,质押物主要是银行存单、国债等有价证券。尽管生产企业或商业企业的存货也具有一定的价值,理论上也可以进行抵押,但是由于银行难以对存货进行有效的监管,同时缺乏对存货市场价值的评估,一般银行不愿意接受存货抵押借款的方式。这样,对于那些缺乏合适抵押品的企业,尽管其拥有大量的存货,却难以从银行获得贷款支持。大多数中小企业都存在这种尴尬的局面。仓单融资实质是一种存货抵押融资方式,通过银行、仓储公司和企业的三方协议,引入专业仓储公司在融资过程中发挥监督保管抵押物、对抵押物进行价值评估、担保等作用,实现以企业存货仓单为抵押的融资方式。仓单融资的主要特点是:1.仓单融资与特定的生产贸易活动相联系,是一种自偿性贷款。一般的,贷款随货物的销售实现而收回,与具有固定期限的流动资金贷款、抵押贷款相比,周期短、安全性高、流动性强。2.适用范围广。仓单融资不但适用于商品流通企业,而且适用于各种生产企业,能够有效地解决企业融资担保难的问题。当企业缺乏合适的固定资产作抵押,又难以找到合适的保证单位提供担保时,就可以利用自有存货的仓单作为质押申请贷款。3.质押物受限制程度低。与固定资产抵押贷款不同,质押仓单项下货物受限制程度较低,货物允许周

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