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银行管理论文-信用证“信用危机”问题研究.doc

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银行管理论文-信用证“信用危机”问题研究.doc

银行管理论文-信用证“信用危机”问题研究摘要:信用证一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。随着外贸的不断增长,信用证欺诈问题所带来的“信用危机”也日益严重。通过对信用证“信关键词:信用证;信用危机;欺诈;自从信用证(LetterofCredit)问世以来,其便以高度的使用率和可靠的银行担保,成为国际贸易第一大支付手段,其以自身信用担保,在很大程度上解决了买卖双方互不信任的矛盾,被称为获取货款的一种较为安全和稳妥的支付方式。但实践中频频出现的信用证欺诈给其自身冠以“信用危机”的称号,并给开11.1信用证本身——1.1.1假信用证从两个方面理解,一方面其指伪造的信用证,即以根本不存在的银行或者冒用其他银行的名义开立的假的信用证。由于银行有审核信用证真伪的义务,因此此类信用证很容易被识破。相对而言,这种现象较少。另一方面是开证行开出信用证后,虽然它已经作出了付款保证,但是拒不付款。此信用证也可以称之为假信用证。其主要包括开证行信誉不佳或者信用证开出后开证行停业、倒1.1.2信用证中的“软条款”(SoftClause),也称为“陷阱条款”(PitfallClause),是指在不可撤销的信用证中加列的一种条款,据此条款开证申请人(买方)或开证行具有单方面随时解除付款责任的主动权,而受益人处于受制人的地位。受益人所收到的明明标有“不可撤销”字样的信用证,却仅仅有了“不可撤销”的形式,信用证付款实现的主动权完全掌握在开证申请人或开证银行,其实质是变相的可撤销信用证。该条款通常从信用证的生效时间与条件、检验证书的出具和印鉴、装船的若干规定及信用证本身条款矛盾等角度予以规定,比如:该信用证暂不生效,何时生效由银行另行通知等。若审证人员经验不足,一旦踏入他们精心布置的陷阱,损失是十分惨重1.1.3所谓非银行开来的信用证就是指信用证由公司或非银行金融机构开出的。因为其没有资格加入到SWIFT系统,所以这类机构开出的信用证只能通过银行转递给受益人。而对于转递行来说,其是免责的,即转递行仅仅对电文的真实性负责,不承担其他任何责任和义务,通知行也不因此通知而承担任何责任和义务,但在实际操作中,通知行往往忽视了把上述的免责条款通知给受益人,这极易使受益人误以为只要单据相符转递行要承担相应的责任,所以其会根据此信用证发货装运和制作相关单据,后果可想而知,不少企业因使用了事前不知悉是非银行信用证

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