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银行管理论文-全球银行产业的结构调整.doc

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银行管理论文-全球银行产业的结构调整.doc

银行管理论文-全球银行产业的结构调整背景在对总体有利的经济周期环境下,大多数工业国家银行的获利能力在90年代上半期都很稳定或者有所提高,日本是一个例外,其银行部门面临着严峻的金融问题。但是,这些良好的近况不能掩盖该行业所面临的挑战。从长期看,一些工业国家的收益边际最迟从80年代中期开始有所下降。同样,在非英语国家,银行的股票价格的增长速度低于股市总体指数的增长速度。更明显的是,利差净幅度大范围的缩小使得银行传统的中介业务的盈利率长期处于下降趋势。而从80年代末开始的相当大范围的“单独”资信等级的下降进一步恶化了机构的风险形象1。就银行资产和利差净幅度的收益率下降而言,美国可以说是一个局外人,其收益率有明显的提高2。注1:FitchIBCA的“单独”资信等级评估的是银行在没有当局或其所有者的任何外部支持的情况下的信誉。注2:美国的利差净幅度的增长受到几个因素的支持:小额存款的利率成功地保持在相对较低的水平;投资重点从有价证券转移到收益更高的贷款,特别是在90年代需求回升之后;90年代初收益率曲线的陡升。这些数据都是推动银行业进行结构调整和机构合并的微观和宏观经济因素的具体表现。在宏观经济方面,金融机构在职能、地域、价格和资产负债表方面的管制放松,加上金融服务的技术进步,大大增加了潜在产出并降低了边际生产成本。同时从结构上看,因为筹措小额资金和大额资金的成本增加了,而且股东要求他们的投资得到适当收益的呼声越来越高,所以金融资本的边际成本越来越高。管理者越来越清楚地认识到银行必须保持充足的资本水平。公共部门正在减少对单个机构的支持和紧急援助(当然,全面危机的情况除外)。这个因素表现为一些国家的“法律”等级的下降3。从宏观角度看,信用限制条件的放松和竞争压力的加大助长了信用膨胀和资产价格失调的恶性循环,是导致一连串大范围的金融动荡的原因。由此造成的危机是推动银行进行结构调整和机构合并的一个重要的催化剂。注3:“法律”等级不是评估一个机构的信用质量,而是反映等级评定机构对该机构在遇到困难的情况下能否得到支持的评估。展望未来,推动变革的力量不太可能减弱。制度放松还没有走到尽头。在美国,银行消除现有的职能界限的前景还不明朗。在日本,“大爆炸”措施的效果也才初露端倪。在欧盟,抵押信贷部门暴露在激烈的竞争中只是时间问题,进一步详细审查仍然阻碍小额业务金融部门提供跨境服务的商业限制也只

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