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银行管理论文-关于基层商业银行风险点的防范与控制问题研究.doc

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银行管理论文-关于基层商业银行风险点的防范与控制问题研究.doc

银行管理论文-关于基层商业银行风险点的防范与控制问题研究论文摘要:内部控制作为现代商业银行的自律制度和自我约束机制,是实现“三性”原则的保证,而风险点作为内控管理的重要环节.其重要性则不言而喻。为此,本文认为,基层商业银行应切实转变观念和工作作风,借鉴国内外的成功经验。不断寻找防范风险的办法和途径,有效地发挥内部控制的制约和监督作用,以达到规范管理、防范风险的目的。真正实现资金的安全性、流动性、盈利性。论文关键词:商业银行内控制度风险点防防范和化解金融风险是当前商业银行经营管理中的重要同题。随着金融市场开放程度的不断提高,商业银行将面临更加激烈的市场竞争和更加复杂多样的风险。一方面要求商业银行扩大市场,提高资产负债质量,增强竞争实力;另外一方面要求商业银行强化内部管理,防范和控制风险的发生。当前,基层商业银行改革力度加大,科技运用拓宽,管理难度增强,服务要求提高,业务领域不断扩大,新业务不断推出,银行风险点也不断增多。因此.强化风险监控和案件预警机制,实现风险防范关口前移,加强经营风险点的管理,是防范和化解金融风险的主要手段,也是当前基层商业银行提高综合管理水平和质量的重要课题。1基层商业银行风险点的表现形式银行风险点是指银行在经营、管理过程中,容易发生差错、案件,出现漏洞的环节和部位,一般表现为制度风险、操作风险、道德风险三个方面。目前商业银行在强化内部控制、风险点的管理方面还存在许多薄弱环节,一些重要和基本的内控制度特别是风险点的控制没有得到有效地执行,突出表现在内部金融风险的积聚和违法违规违章经营行为的存在,为风险和案件的发生埋下了种种隐患,突出表现在:管理风险点:一般而言,基层负责人法纪观念淡薄.管理水平低、要求低,检查监督不力,易产生风险隐患。如会计储蓄管理中,少数基层行大额支付业务、自制凭证业务、特别转存业务未按规定审查,个别基层行存在单位交现不及时入账。操作风险点:由于基层网点操作员责任心性不强.警惕性不高,专业水平低,违反规定操作,而产生许多风险隐患。如未按规定使用印、押、证,对重要物品领取和交回未及时登记;内部往来业务核算及对账不合规,报单给客户自带.无登记签收手续且入账不及时等。服务风险点:由于服务竞争激烈,服务对象复杂,服务设施不适应形势要求,产生了许多风险隐患。如不法分子利用ATM作案,偷看客户密码,掉包换卡.假冒银行名义张贴公告,窃取客户资

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