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银行管理论文-分业经营还是混业经营----对中国商业银行经营制度的探讨 .doc

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银行管理论文-分业经营还是混业经营----对中国商业银行经营制度的探讨 .doc

银行管理论文分业经营还是混业经营对中国商业银行经营制度的探讨内容提要1999年5月和7月,美国参众两院相继通过了金融现代化法案,标志着美国银行业步入了混业经营的轨道而中国却于1995年通过了商业银行,修正了长期以来一直实行的混业经营体制,改为分业经营。两种经营体制,孰优孰劣本文将对此作简要的探讨,并对中国的商业银行经营提出自己的建议。关键词分业经营混业经营中国商业银行经营制度全能银行一国际银行业经营制度的历史回顾19世纪中叶,德国、美国等国在工业化的过程中,都出现了全能银行即全面经营各种金融业务的银行。全能银行以联邦德国最为典型,可以提供几乎所有的银行和金融服务,如贷款、存款、证券、支付清算、外汇、代理保险、租赁与咨询等业务。20世纪30年代资本主义世界经济和金融大危机爆发后,许多经济学家将危机爆发的原因归咎于全能银行制度。他们认为,由于全能银行将大量的资金长期性证券交易上,从而使其在金融危机中陷入严重资金短缺的困境中,最终不得不破产倒闭。在这次危机中,美国有上万家银行倒闭,银行总数由25000减至14000家,银行信用几乎全部丧失。为了防止银行危机的再度发生,美国国会于1933年通过了1933年银行法案,严格禁止商业银行从事投资银行业务,尤其是证券的承销和自营买卖业务,严禁商业银行和从事证券业务的机构联营或人员相互兼职。此后,英国、日本等国也纷纷效仿,实行了分业经营分业管理的分离银行制度,与联邦德国的全能银行制并驾齐驱。80年代以来,国际银行业的发展进入了新的时期。在金融自由化的冲击下,金融创新层出不穷,金融监管逐渐放松,各种金融机构之间业务相互交叉和渗透。西方国家的银行业又逐渐向全能银行演变。从1987年开始,美国联邦储备委员会先后批准了一些银行持股公司经营证券业务,1989年又批准花旗等五大银行直接包销企业债券和股票,从而使美国商业银行向全能银行方向的转变迈出了一大步。进入90年代以来,美国商业银行向全能银行的发展步伐加快。1991年美国通过了1991年联邦存款保险公司改进法,允许商业银行持有相当于自有资本100的普通股和优先股,这表明长期以来限制商业银行和工商业之间相互渗透的禁区已经被突破。1994年,美国又通过了1994年跨州银行法,允许商业银行充当保险和退休基金的经纪人,从而表明对商业银行涉足保险业的限制也被突破。1998年4月美国花旗银行和旅行者集团合

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