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银行管理论文-刍议我国银行存差对经济增长的影响.doc

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银行管理论文-刍议我国银行存差对经济增长的影响.doc

银行管理论文刍议我国银行存差对经济增长的影响内容摘要本文从新古典增长理论分析储蓄率与经济增长之间的关系入手,剖析了我国银行巨额存差的成因及其对经济增长的影响,并指出只有国家、银行、企业、居民多方协作,提高我国储蓄-投资转换效率,才能促进经济的可持续增长。关键词新古典增长理论存差储蓄投资转化机制新古典增长理论产生于20世纪50年代,兴盛于60年代,主要研究资本积累及其与储蓄决策之间的关系。该理论认为储蓄率虽然不影响进入稳态后的经济的长期增长率,但在短期中,储蓄率增加可以提高产出增长率,并通过提供资本劳动比率提高稳态水平,使人均资本和人均长期水平得到提高。也就是说当经济增长没有达到稳定增长时,储蓄率的增加不但使经济增长向稳态增长发展,同时还会提高稳态到更高的水平。因此,储蓄率增加有利于经济增长,尤其是对未达到稳态增长的发展中国家来说,情况更是如此,那么是否高储蓄率就对应着高经济增长率呢而且,就我国而言,现阶段经济远未达到稳态增长水平,居民的高储蓄率对经济增长所起作用又如何呢我国银行巨额存差的成因及其对经济增长的影响到目前为止,我国社会资金从储蓄向投资的转化,主要是依靠银行进行,而其中国有银行更是占据主导地位。银行都有追求规模的偏好,我国的银行也一直追逐各类居民储蓄存款,甚至使用违规的高息揽存手段。对于居民来说,由于缺乏其他有效的投资渠道,加之我国至今社会保障体系不健全,人们对未来不确定性预期增大,纵然我国银行业处于资本金不抵坏帐的技术性破产境地已经是公开信息,但是由于国家出于维护社会稳定的原因,对银行提供了隐形的信用担保,居民对国家的信用又有着天然的路径依赖,于是居民将钱存入国有银行便成为其无风险的最优选择。正是由于国家、银行、居民三方共同的作用,使得资金大量流向银行,尤其是向国有银行聚集。还应该看到的是,随着改革的深入,我国主要储蓄者由国家变成了居民,但是主要投资者却仍是国家。国家作为银行与国有企业的实际控制者,一直主导着银行向国有企业的贷款。在实行拨改贷以来,国有企业的经营活动一直依赖着贷款。然而我国国有企业因体制等方面的严重弊端,经营效益十分低下,还贷能力严重不足,直接的结果便是导致银行出现严重的坏帐问题。正如人们所说,中国改革的成本集中在银行并隐含有巨大的金融风险。国家处于防范金融危机的需要,进行了宏观金融政策的调整,对银行的信贷进行约束。也就是说,国家、银行、企业三方共同作用导致银行信贷行为受到约束。国家、银行、居民三方作用使得资金在银行聚集,存款大量增加,而国家、银行、企业三方作用又使银行信贷受到约束。最终的结果便是银行原有的存贷均衡被打破,存差随之出现。根据新古典增长理论,在满足储蓄能有效转化为投资资本的边际产品为正的条件下,高储蓄率有利于未达稳态的发展中国家的经济增长率的提高。改革初期的高储蓄率对我国经济增长起到了积极的促进作用。但是近些年银行系统出现的巨额存差,使得大量的资金资源滞留在银行,不能转化为对实际生产部门的有效投资。一方面银行有钱贷不出去,一方面众多企业又得不到发展所需的资金,造成金融资源的极大浪费。储蓄形成资本的效率的低下,实际上降低了我国居民的储蓄率。而短期中,储蓄率下降可降低产出增长率,并通过降低资本-劳动比率降低稳态水平,使人均资本和人均产出长期水平降低。也就是说,银行系统的巨额存差不仅使我国短期的经济增长率降低,而且降低我国经济增长的长期稳态水平,严重影响到我国经济增长的可持续性。利用多方协作解决存差不断深化国有企业改革,提高其经营效益。中国银行改革面临的根本问题还在于国有企业。在社会信用体系尚未建立的条件下,银行的贷款对象在一定时期内仍将主要是国有企业。只有国有企业的经营得到改善,使得投资的资本的边际产品为正时,才有动力使得银行增加贷款。大力推进银行商业化改革。只有成为了独立的市场经济主体,才能使银行自主选择优质贷款对象,而不必充当效益低下的国有企业的软预算约束支持体,减少不良贷款,降低银行风险,从而可使银行能承受为发展较好的民营企业提供贷款的适度风险,拓宽投资面,使储蓄能更好地转化为投资。改革现有的储蓄-投资转化机制。在我国金融体系中,间接金融占据了绝对的主导地位。要想使储蓄有效地转化为投资,就必须调整宏观金融政策,深化金融改革,在我国建立间接金融与直接金融并重的储蓄-投资转换机制。大力发展资本市场,适度发展风险投资,使得企业有更广阔的融资渠道居民也可以调整资产结构,适度进行其他渠道的投资。从而使得资金不必向银行过度集中,进而提供资本形成效率,减少存差对金融资源的浪费,促进经济增长。参考文献1.张杰.国有银行的存差逻辑与性质J.金融研究,20032.秦宛顺,欧阳俊.我国国有独资商业银行的费用与规模偏好J.金融研究,20023.徐滇庆.金融改革路在何方-民营银行200问M.北京大学出版社,2002

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