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银行管理论文-利率市场化对国有商业银行的影响及对策.doc

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银行管理论文-利率市场化对国有商业银行的影响及对策.doc

银行管理论文-利率市场化对国有商业银行的影响及对策[摘要]我国目前仍属于严格利率管制的国家:政府包揽一切利率的制定,金融机构利率自主权几乎没有。本文就利率市场化可能对我国商业银行产生的影响做出了具体分析,并提出了相应的对策建议。但是,利率市场化不等于中央银行退出利率管理,其责任反而更大了。当前,国内外的通货紧缩趋势尚未缓解,商业银行存差较大,现在改革利率制度,利率水平失控的可能性小,时机最为恰当。[关键词]利率市场化商业银行影响对策一、什么是利率市场化我国利率市场化改革已经进入实质阶段,随着入世及金融自由化程度不断提高,利率市场化的步伐会逐步加快。所谓利率市场化,是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求决定,它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。具体讲,利率市场化是指存贷款利率由各商业银行根据资金市场的供求变化来自主调节,最终形成以中央银行基准利率为引导,以同业拆借利率为金融市场基准利率,各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系。通常,人们将商业银行能自主决定其存、贷款利率看作是利率市场化完成的标志。我国一直实行利率管制,各金融机构无条件执行。在这种体制下,银行无需时刻关注利率的变动并根据利率预期调整资产负债结构,影响成本和收益的主要是资产负债规模和结构。利率市场化以后,利率将由资金供求关系决定,变动频繁而且可预见性差,从而引起各种金融资产价格的变化。由于银行贷款和证券的利息净收入是银行最重要的收入来源,因此,利率的频繁变动和资产与负债的不匹配,将会给经营者带来巨大的风险,尤其是我国的商业银行是在经验不足的条件下加入市场化行列的,其把握和预测市场利率的能力和管理水平均存在明显的不足与缺陷,急需尽快提高抵御风险的“免疫力”。大多数专家认为,目前是我国进一步推进利率市场化的最佳时机,其主要理由为:一是居民储蓄存款稳步增长,银行存贷款利率较低,存差较大,企业投资意愿不是十分强烈,资金已从严重短缺背景过渡到资金出现宽松;二是目前物价水平稳步走低,出现了通货紧缩的趋势。利率市场化的实施步骤比较可行的做法是:首先,在发展和完善货币市场的同时进行贷款利率的市场化,即推进货币市场的发展和统一,促进市场化利率信号的形成,形成比较完善的银行间市场利率体系;同时,跟踪市场利率及时调整贷款利率,进一步扩大贷款利率的浮动范围,在此基础上,逐步放开对整个贷款利率的

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