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银行管理论文-制约商业银行中间业务因素及对策.doc

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银行管理论文-制约商业银行中间业务因素及对策.doc

银行管理论文-制约商业银行中间业务因素及对策摘要:中间业务风险小、收益高、创新潜力大,已成为银行间激烈竞争的新领域。本文认为,我国国有商业银行由于受经营理念、管理体制、外部环境、业务范围和收费标准等多方面因素制约,中间业务发展缓慢,问题较多,必须采取切实有效的对策措施,加快发展步伐。全面发展中间业务是现代银行业务发展的趋势。中间业务的发展不仅有利于拓宽赢利渠道,而且可以通过分散经营规避风险。与其他传统业务相比较,中间业务风险小、收益高、创新潜力大,已成为银行间竞争的新领域。尤其外资银行进军我国金融市场后,它们在开发新兴零售业务方面,考虑到机构、人力、成本等诸多因素,必然会以中间业务作为“切入点”参与竞争。国有商业银行中间业务发展现状如何?竞争力怎样?对此,中国人民银行常德市中心支行最近对某市四家国有商业银行进行了全面调查。调查显示,由于受经营理念、管理体制、外部环境、业务范围和收费标准等多方面因素制约,商业银行中间业务发展存在着规模小、品种少、经营分散、整体效益不高、竞争能力脆弱等诸多问题。因此,如何引导和促进商业银行中间业务快速健康发展,已成为我们亟待研究和解决的课题。一、制约中间业务发展的主要因素(一)观念制约一是银行客户传统的生产经营和理财思路阻碍了其对中间业务的认同和接受。目前,除传统的结算、银行卡和代理业务外,大多数银行客户对其他各项中间业务的名称、功能和使用方法了解甚少,中间业务需求市场难以形成。虽然该市四家商业银行开办了近百个中间业务品种,但是发展状况很不理想,相当部分业务品种甚至无人问津。二是大部分银行客户习惯于“免费大餐”,难以接受“有偿服务”。中间业务的发展需要社会公众的积极配合。但是,由于在计划经济时期对银行功能的误解,银行客户还没有把商业银行作为企业看待,仍然认为商业银行是为社会提供服务的行政机关,对金融部门实行有偿服务的观念尚未树立;同时,由于部分银行在中间业务办理过程中随意确定收费标准,少收费、不收费甚至垫付资金,使得广大客户对银行收取手续费缺乏正确认识,不能接受中间业务收费的观念。三是商业银行在经营观念上存在偏差,没有对业务进行准确定位。国有商业银行(尤其是经济欠发达地区银行)由于受传统银行经营理论影响较深,普遍只重视存贷业务,而没有从经营战略上把中间业务作为支柱业务进行发展。有些商业银行在某种程度上将中间业务作为争夺存款份额的手段,将

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