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银行管理论文-加快降低不良贷款比例.doc

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银行管理论文-加快降低不良贷款比例.doc

银行管理论文-加快降低不良贷款比例摘要:金融机构降低不良贷款比例已关系到我国银行同外资银行的竞争与生存,也关系到防范金融风险、保持金融业稳定、确保经济和金融的安全运行。为此,商业银行要加强信贷管理,控制新增不良贷款,提高贷款发放和管理的质量,加快清收处理不良贷款进度,降低不良贷款比例。截至2003年6月底,金融机构不良贷款(即次级类、可疑类和损失类贷款)虽下降了934亿元,下降了3.51个百分点,但不良贷款余额尚有2.54万亿元,仍占全部贷款比例的19.6%,其中:国有独资商业银行占比为22.19%,政策性银行占比为18.61%,股份制商业银行占比为9.34%.按照央行的要求,在入世后的几年内要力争把不良贷款比例降低到10%以下,看来降低不良贷款比例的任务还甚为艰巨。问题是,2003年以来有些商业银行靠多发放贷款以降低不良贷款占比,带有稀释的因素。有些银行和信用社出现了新的不良贷款增加多,而收回的不良贷款少。金融机构降低不良贷款比例已关系到同外资银行的竞争与生存,也关系到防范金融风险、保持金融业稳定、确保金融和经济安全运行的大问题。因此,如何加强信贷管理,防范在贷款猛增中增加不良贷款的风险,提高贷款发放和管理的质量,加快清收处理不良贷款进度,降低不良贷款比例,仍是当前金融机构的一项重要而紧迫的任务。信贷管理中的问题最近几年来,金融机构均加强和改进了信贷管理工作,推行了审贷部门分离,成立了风险评审管理委员会,强化了贷款民主决策;建立了行业技术专家咨询制度和信贷决策主责任人制度,实施责任奖惩等等,信贷总的管理水平有所提高,遏制了一些贷款风险的发生,但仍存在一些问题。金融机构之间盲目无序竞争,争先恐后向“知名企业”所谓优良客户贷款,致使“知名企业”优良客户多头开户、多头贷款,其存款随时搬家屡见不鲜。一些银行对优良客户又不敢去严格管理,严格审查其财务状况,生怕它跑了。结果发生一些大企业集团经营不善倒闭,导致大量贷款变成呆账。“蓝田股份”即是一个典型案例,曾有十家金融机构争向为其贷款。商业银行对中长期基础设施贷款偏好,敢于为其贷款,以为其贷款风险小。但而今来看,银行对基础设施的中长期贷款存在很大风险。最近几年建的38个支线机场,其中37个已累计亏损达15.7亿元。以四川绵阳机场为例,地方和国债投资4亿多元,银行贷款达3亿多元,机场不仅经营亏损,还有2亿多元机场设备闲置在那里。

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