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银行管理论文-受命于危难之际的俄罗斯政府重建银行体系的构想 .doc

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银行管理论文-受命于危难之际的俄罗斯政府重建银行体系的构想 .doc

银行管理论文-受命于危难之际的俄罗斯政府重建银行体系的构想1998年8月,以卢布贬值、债市崩溃为直接起因的俄罗斯金融动荡将其银行体系推向了前所未有的危机,突出表现为:(1)银行亏损巨大,资本严重丧失,据一项研究统计,仅1998年8-9月期间,除储蓄银行之外的俄银行体系的总资本减少约40%,共384亿卢布,其中314亿卢布为经营亏损,到10月末,整个银行体系的“资本/资产”指标由上年同期的16%降至9%;(2)资金流动性状况急剧恶化,仅政府债券停止偿付及交易这一项就导致银行体系约18%的资产遭冻结,而这部分资产恰好是许多银行用于维持日常流动性的重要工具,流动性的普遍下降一度引发整体银行支付系统的停滞;(3)不良资产剧增,据俄央行统计,从8月1日至10月1日,银行体系逾期卢布贷款比例由5.5%上升到10.9%,逾期外币贷款比例由5%上升到6.5%;(4)居民对银行的信任度骤降,受大规模挤提的影响,银行资金在短时间内大量流失,据俄央行的统计,在8-9月期间,银行体系内各项卢布存款余额下降33.5%,各项外币存款余额减少了28.7%;(5)主要核心银行损失惨重,据俄央行统计,到10月1日,在最大的30家银行中,属“财务状况稳健银行”的比例骤减,资本充足比超过7%的仅有6家,资本充足比为负值的占16家,危机前曾排名前10位的大银行有一半濒临实际破产,与此同时,大量中小银行由于受支付系统危机及资金、客户流失的影响而面临瘫痪。俄银行体系陷入如此深重的危机自然有着它在宏观层面上的原因,如经济不景气、财政赤字严重、国际收支状况恶化、汇率机制失衡等。但若从微观角度看,它本身在近7-8年里所形成的框架结构、经营重点以及管理模式等,才是引发危机的内在根源,例如,中小银行过多造成的银行资本过于分散、银行资本实力普遍弱小现象,这就决定了绝大多数银行根基浅、抗风险能力差,与此相对应,银行资产高度集中于少数大中银行这一显著特征。也使得这些核心银行承受着高风险;再如,在业务经营方面,银行高度参与金融市场,它们将大量资金投向债市、股市以及衍生金融产品而非从事对实体经济部门投资等传统银行业务,这使其资产与金融市场的波动具有极强的相关性;此外,主要大银行均隶属于既是股东、又为主要客户的某工业金融集团,经营管理缺乏真正的独立性,风险意识不足,并且由于几大工业金融集团均在政治上寻求支持和发展,常使银行的经营活

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