百度文库

热门搜索: 直缝焊接机 矿井提升机 循环球式转向器图纸 机器人手爪发展史 管道机器人dwg 动平衡试验台设计

首页 人人文库网 > 资源分类 > DOC文档下载

银行管理论文-商业银行住房按揭贷款提前偿还风险研究.doc

  • 资源星级:
  • 资源大小:9.93KB   全文页数:4页
  • 资源格式: DOC        下载权限:游客/注册会员/VIP会员    下载费用:2
游客快捷下载 游客一键下载
会员登录下载
下载资源需要2
邮箱/手机号:
您支付成功后,系统会自动为您创建此邮箱/手机号的账号,密码跟您输入的邮箱/手机号一致,以方便您下次登录下载和查看订单。

支付方式: 微信支付       支付宝      
验证码:   换一换

友情提示
2:本站资源不支持迅雷下载,请使用浏览器直接下载(不支持QQ浏览器)
3:本站资源下载后的文档和图纸-无水印,预览文档经过压缩,下载后原文更清晰   

银行管理论文-商业银行住房按揭贷款提前偿还风险研究.doc

银行管理论文-商业银行住房按揭贷款提前偿还风险研究[摘要]住房按揭贷款是商业银行的一项优质资产,它的提前偿还给商业银行带来了风险。商业银行对提前还贷收取违约金的做法并非住房信贷市场发展的方向。因此,商业银行应该发行住房按揭贷款提前偿还期权、推行多样化的还款方式、建立提前还款数据库主动地防范提前还贷风险。[关键词]住房按揭贷款提前偿还风险一、引言近年来,在央行多次提高住房按揭贷款利率、购房者产生“升息预期”信号的引导下,住房按揭贷款提前偿还现象明显升温。商业银行一向将住房按揭贷款划为优质资产,在现今的经济环境下,这项优质资产正面临着流失的危险。那么,提前偿还究竟会给商业银行带来什么样的风险?银行又将怎样控制这种风险?二、提前偿还贷款带给银行的风险分析第一,减少了银行的收益。我国商业银行的利润大多来自存贷款利差,住房按揭贷款这项中长期贷款属于银行的优质资产,它的提前偿还将会直接减少银行的贷款利息收入。第二,增加了银行的服务成本。首先,由于提前偿还的情况千差万别,银行无法运用计算机来处理,耗费较大的人力。其次,银行需要对原借款合同中的内容重新修正与计算,增加了经营成本。再次,对提前收回的资金再投资,增加了交易成本。第三,扰乱了银行的资产负债结构。住房按揭贷款提前还贷行为的发生可能导致银行资产负债结构的错配,动摇银行资产结构的稳定性,打击银行拓展住房按揭贷款业务的积极性,给银行的风险管理带来不确定性。三、商业银行对提前还贷风险管理的现状分析目前,针对提前还贷大部分银行都是采取收违约金的办法。然而,收取违约金这一做法引起了巨大争议。有的学者认为提前还款就是违约,收取违约金是国际惯例,我们借鉴成熟的住房信贷市场的经验是可取的。如香港按揭贷款在第一年、第二年、第三年还贷要收取全部利息的40%、30%和20%。而有些学者认为提前还贷在法律上是对合同的提前履行,并不构成违约。他们认为银行本身就是一个以风险换收益的特殊行业,为客户提供风险管理服务正是现代银行重要的盈利来源。因此,对提前还贷收取违约金就等于剥夺了借款人转嫁风险的权利。由于我国的住房信贷市场开放的时间还不长,银行自身的风险管理能力还不能自我消化提前还贷带来的风险和冲击。因此,在现阶段对提前还贷收取违约金是有利于住房信贷市场发展的,它可以在一定程度上弱化这种风险和冲击,保证银行的稳健运行,有助于住房信贷市场走的更快更稳更远。

注意事项

本文(银行管理论文-商业银行住房按揭贷款提前偿还风险研究.doc)为本站会员(docin)主动上传,人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容本身不做任何修改或编辑。 若此文所含内容侵犯了您的版权或隐私,请立即通知人人文库网(发送邮件至[email protected]或直接QQ联系客服),我们立即给予删除!

温馨提示:如果因为网速或其他原因下载失败请重新下载,重复下载不扣分。

关于我们 - 网站声明 - 网站地图 - 资源地图 - 友情链接 - 网站客服客服 - 联系我们

2015-2017 人人文库网网站版权所有
苏ICP备12009002号-5