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银行管理论文-商业银行信贷风险管理机制研究.doc

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银行管理论文-商业银行信贷风险管理机制研究.doc

银行管理论文-商业银行信贷风险管理机制研究摘要:商业银行的信贷业务是其主要收益来源,信贷风险也是商业银行面临的主要风险。商业银行的信贷业务经营是在风险中寻求收益,通过对风险的有效管理而创造价值。因此,作为商业银行收益主要来源的信贷业务隐藏着巨大风险,因此在对信贷风险产生原因进行全面、深入分析的基础上,指出了如何建立商业银行信贷风险管理机制,以确保商业银行资本的安全。关键词:信贷业务;信贷风险;风险管理机制在管理信贷业务过程中,一定要坚持风险与收益相匹配的原则,将风险意识落实到信贷业务的每一个环节中去;在拓展信贷业务过程中,更要贯穿风险调整收益的思想,正确处理业务发展与风险控制的关系,建立科学的信贷风险管理机制。一、商业银行信贷业务的风险市场经济环境下,商业银行业是一个经营风险、批发信用的行业,其风险远大于其他服务行业,一家商业银行因经营不善形成的风险所造成的社会问题更是远远大于任何一个企业。没有风险就没有收益,商业银行的经营就是在风险与收益之间作出决策。随着信息技术的普及和市场竞争的加剧,商业银行在追求高回报、高效益、高速发展中往往隐藏着巨大风险。一方面,风险具有隐蔽性,现在没有风险,并不意味着将来没有风险;另一方面,风险又具有迁徙性、流动性,风险迁徙的“祸水”往往从管理水平较高的银行转移到管理水平较低的银行。作为企业,商业银行的经营充满着风险和变数。受各种因素、内外部环境的影响,商业银行发展信贷业务不可避免地要面对风险。在中国,商业银行的主要收益业务是信贷业务。为了竞争和追求高额回报,商业银行在高速发展信贷业务的过程中产生了大量不良资产,这是商业银行经营中面临的最大风险。近几年,中国启动了商业银行股份化改制,一手注资,一手剥离不良资产,使商业银行不良贷款率大幅下降,但这并非源于体制上的根本改善,贷款基数的迅速扩张以及贷款的长期化趋势很大程度上掩盖了商业银行的信贷风险,银行监管的相对缺失,也局部放大了金融风险。二、商业银行信贷风险的原因剖析中国商业银行的股份制改造虽然提高了商业银行的资本充足率,并在一定程度上降低了不良资产率,但全球性的金融危机仍然对中国商业银行的生存和发展产生了十分不利的影响。深入分析可以发现:银行机构管理信贷风险的能力仍然薄弱,银行信贷业务仍然存在着严重的操作风险。1.内部风险控制机制不健全是银行信贷业务操作风险的主要成因。由于地域经济发展不平衡

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