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银行管理论文-商业银行公司治理特殊性探析.doc

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银行管理论文-商业银行公司治理特殊性探析.doc

银行管理论文-商业银行公司治理特殊性探析本文将从商业银行本身的特殊性出发,分析由此引致的商业银行公司治理的特殊性,并在此基础上给出相应的政策建议。一、商业银行的特殊性商业银行作为经营货币资金的特殊企业,具有独特的行业特征及经营特点。其特殊性主要体现在以下几个方面,这些特点之间亦存在着千丝万缕的联系。(一)银行资本结构的特殊性银行资本结构的特殊性为银行区别于一般企业的最大特征,主要包括三个方面。首先,商业银行作为金融中介,承担着吸收存款,发放贷款的作用,高财务杠杆是其发挥市场中介作用的必然要求,而这就导致了银行资产负债率较一般企业高,股东自有资本只占总资产的很小份额。即使巴塞尔协议也只规定稳健银行的资本充足率为8%以上,这在其他行业是不可能的。其次,商业银行负债主要由小额存款组成,即使是企业存款,一笔存款相对于总存款来说也只是很小的部分。存款者可以随时方便地转移债权,享受主动权。相对来说,银行处于被动地位,因为银行不可以禁止或限制储户提款,导致银行流动性的不确定。最后,存款性资金通常具有强流动性,而银行资产主要以流动性较差的中长期贷款和证券投资为主,这就导致了银行资产与负债在期限上的不匹配,在提供资产转换职能的过程中,银行通过发行流动性强的负债和持有非流动性的资产,为市场经济主体提供了流动性,这就是银行作为金融中介的一个主要特性——流动性创造功能(JonathanRMaceyandMaureenO,Hara,2003)。(二)银行交易及产品的特殊性银行产品的特殊性主要表现为:第一,与其他企业产品不同,银行产品即贷款的质量好坏不能被马上观察到,风险可能隐藏很长一段时间(RossLevine,2004)。第二,银行的产品和收入具有某种意义上的同质性,出售的是货币,收入的也是货币。这种表面的同质性往往会带来银行信息的不确切,掩盖银行内部的问题。使银行较一般企业更易隐藏风险,即使贷款出现问题仍可通过放松条件来达到快速改变风险资产构成的目的,如借新还旧,这实际上就是通过后期的资金流出(银行产品的出售)为前期的资金流出买单,尽管只有流出没有流入,但是在信息层面上却很难表现出来。第三,对一般企业来说,产品积压被视为负面信号,而对银行来说,资金的积累很难让人判断是负面信号还是银行管理者对外界风险作出的谨慎反应。正是由于贷款这样具有个性的产品,导致与一般企业产品的市场化交易不同,银行贷

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