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银行管理论文-商业银行发展中间业务探析.doc

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银行管理论文-商业银行发展中间业务探析.doc

银行管理论文-商业银行发展中间业务探析【摘要】本文从中间业务对商业银行发展的重要性出发,探讨了我国商业银行发展中间业务面临的问题,并提出了解决相应问题的建议及对策。【关键词】商业银行中间业务问题随着我国金融市场的对外开放,外资银行很可能会凭借其先进的管理经验和科技网络从中间业务入手进军我国金融业。众所周知,我国商业银行业务仍局限于传统的存贷款业务,利息收入是商业银行最主要的利润来源,也是风险最大的业务。西方商业银行的中间业务品种已达2万种,中间业务收入占总收入的40%以上,美国花旗银行达到近80%。未来商业银行之间的竞争将逐渐由以存贷款业务为特征的传统业务领域转向以中间业务为特征的现代业务领域。发展中间业务,是商业银行自身持续经营和发展的必然选择。一、我国商业银行发展中间业务的重要性按照中国人民银行2001年的定义,中间业务“是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务”。中间业务与资产业务、负债业务成为商业银行的三大支柱业务。1、是商业银行实现利润最大化的需要银行是企业,以提供服务追求利润最大化为目的。我国商业银行传统资产负债业务资产品种单一,质量低下,筹资成本高;同时,受人民币汇率改革的影响,存贷利差越来越小,利差收益提高困难,靠传统资产负债业务维持生存发展越来越困难,因此,必须寻找新的利润增长点。中间业务不仅可以改善资产负债结构、分散风险,而且通过增强服务创造效益,已经成为商业银行收益的重要来源。发展中间业务是商业银行实现利润最大化的需要。2、是商业银行经营发展的需要按照《巴塞尔协议》,银行的资本对风险资产比率要达8%,这就要求商业银行必须增加资本储备,这必然影响银行赢利。中间业务具有成本低、收益大、风险小的优势,有助于商业银行积累大量资本,增强竞争能力,是商业银行未来发展和竞争的主要阵地。同时,随着金融市场的全面开放,外资银行的加速进入给我国银行提出了更严峻的挑战。办理中间业务对外资银行来说具有明显优势,中间业务市场份额将被瓜分。因此,大力发展中间业务,提高我国商业银行的竞争力,实现银行经营多元化是理性选择。二、我国商业银行发展中间业务面临的问题1、对发展中间业务存在认识偏差受体制、观念、思维方式和实践经验的制约,我国商业银行均以存贷款业务为主营业务,对国际银行业中间业务快速发展的趋势认识不足;对利率市场化步伐加快和金融市场全面开放后面临的

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