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银行管理论文-商业银行如何完善内部风险管理机制.doc

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银行管理论文-商业银行如何完善内部风险管理机制.doc

银行管理论文-商业银行如何完善内部风险管理机制内容摘要:金融市场的深化对现代商业银行的公司治理结构和风险管理提出了更高的要求,而银行公司治理结构规范与否直接决定着银行内部风险管理效果。本文分析了现代商业银行公司治理的特殊性、国际银行业在规范公司治理中促进内部风险管理的经验,并针对我国商业银行公司治理中在内部风险管理方面的疏漏,提出了相关对策。关键词:商业银行公司治理内部风险管理商业银行是一种以货币为经营对象的特殊企业,其在企业组织结构方面与一般的公司制企业并无二致,因此,在对商业银行治理的认识上,主流观点自然以委托代理理论及其相应的“股东”逻辑作为解释框架。但是,正视现代商业银行高负债、网络化和风险承担机制的特殊性,重新缕析商业银行自身独特的契约结构,发现其治理不能简单套用一般企业治理中的“股东”逻辑理论,而要重新认识银行治理的基本矛盾、股东的地位、董事会的性质,银行治理的制度安排要能够加强内部风险防范机制,切实保护存款人利益。商业银行公司治理的特殊性在现代经济中,商业银行所发挥的功能表现为核心功能和附属功能两大类,其核心功能是风险管理功能,而附属功能则包括支付中介、货币创造功能、政策传导功能和代理服务功能。而两大功能能否有效发挥受到两方面的制约:一是储户对银行的信心,即大量的自由储户不同时存取;二是商业银行对借款人的甄别和监督是高效的,并且是低成本的。由于信息不对称现象的存在,以上两个条件并不是必然成立的,因此,商业银行存在着内在的脆弱性,表现为储户挤兑、银行同业支付系统的流动性危机的传递效应和传染效应以及商业银行资产质量恶化的内生趋向性等。商业银行所具有的特殊经济功能及其内在的脆弱性,导致商业银行的治理在符合一般性公司治理理论的同时,还具有自身的特点。风险的审核与控制对于商业银行的治理意义重大。商业银行面临着流动性风险、利率风险、汇率风险、信贷风险、操作风险等,各种各样的风险增大了商业银行经营失败的可能性;此外,单个商业银行发生了危机很容易引发整个金融体系的动荡。因此,对各种风险的严格审核和控制应该是商业银行治理的重中之重。商业银行具有更加复杂的委托——代理关系网。商业银行是一个由多重委托——代理关系组成的网络,在存款人与银行之间、股东与高级代理人之间、贷款人与银行之间、监管者与银行之间都存在不同程度的信息不对称问题,导致商业银行的治理问题较一般性公司治理复杂得

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