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银行管理论文-商业银行操作风险预警指标设计研究.doc

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银行管理论文-商业银行操作风险预警指标设计研究.doc

银行管理论文-商业银行操作风险预警指标设计研究[内容摘要]预警指标的设计是有效构建商业银行操作风险预警系统的关键所在,但尚未得到足够的重视。本文结合操作风险影响因素的不同特点,从人员因素、流程因素、系统因素、外部事件四个角度分别设计了相应操作风险的定性与定量预警指标。近年来,随着国内商业银行诸多大案要案的不断暴露,商业银行操作风险问题逐渐引起了国内银行界的高度关注。中信银行3.9亿元的票据诈骗案、农行包头分支机构重大违法经营案、中行河松街支行“高山案”等案件表明,忽视操作风险管理的后果可能比信用风险和市场风险更为严重。实际上,商业银行操作风险从萌芽到暴发是有一个过程的,如果在萌芽状态时就能够掌握其动态并进行准确的预警提示,可以及时采取措施,就不易使银行陷入被动。因此,商业银行操作管理的第一步应该是设计一套操作风险预警指标,通过对预警指标体系及其动态变化来对商业银行操作风险的影响因素进行跟踪关注,及时发现不利预警信号,从而为有效的操作风险管理决策提供依据,防止操作风险的发生和恶化。可见,预警指标的设计是有效构建商业银行操作风险预警系统的关键所在,设计一套较完善的操作风险预警指标对商业银行加强操作风险管理具有十分重要的意义。但目前国内外商业银行风险预警方面的研究主要集中在信用风险与市场风险领域,对操作风险预警指标的研究还很缺乏。一、商业银行操作风险预警指标的设计原则在引发商业银行操作风险的诸多因素中,有相当多的变量可以作为脆弱性指标,而选择哪一个变量则取决于对操作风险具体成因的了解与识别。一个有效的操作风险预警指标不仅应该能够识别商业银行面临的操作风险状况,还要求这种指标传递的信号准确程度较高。要建立一套高效灵敏的商业银行操作风险预警指标体系,应遵循以下原则:(一)灵敏性。所设计的指标灵敏度高,指标的细微变化就可以映射出商业银行操作风险的变化情况。(二)可操作性。一是指标数据要有可靠和及时的来源,二是所设计的指标要可以尽可能量化,对于一些比较复杂的风险因素或用量化数据难以满足管理需要的风险因素,还应做必要的定性分析。(三)针对性。商业银行操作风险成因复杂,因此,设计的预警指标最好能够具体一些,针对性强,这样才能比较准确地反映操作风险的真实状况。(四)适应性。不同国家、不同时期商业银行操作风险的成因与表现不同,因此,商业银行操作风险预警指标的设计必须能够适应我国商业银行操

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