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银行管理论文-商业银行流动性过剩的经济效应分析.doc

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银行管理论文-商业银行流动性过剩的经济效应分析.doc

银行管理论文-商业银行流动性过剩的经济效应分析商业银行流动性是指商业银行为了应付可能随时发生的提现而变现资产的能力。流动性是商业银行的生命线。流动性不足会引发商业银行挤兑现象,严重的还会导致商业银行破产。流动性过剩则意味着商业银行持有的资金超过维持必要流动性所需的资金并为此承担较高的资金成本。当前我国商业银行面临着严峻的流动性过剩问题。2006年6月末,我国商业银行存贷比下降至67.61%,远低于75%存贷比上限标准,其中四大国有商业银行存贷比为60.52%,对收入80%以上来自存贷利差的商业银行来说,存贷比不断下降、存差规模快速扩大显然不利于收益增长,也从一个侧面表明当前商业银行流动性的过剩。从商业银行贷款以外的其他资产运用情况来看,与同期存、贷款利率相比,这部分资产收益明显偏低,甚至难以弥补负债成本支出,也体现出当前商业银行流动性的过剩。由于我国资本市场不发达,经济发展中的资金融通主要依赖商业银行来进行,流动性过剩不仅给商业银行也给整个经济发展带来了不利影响。一、商业银行流动性过剩的显效应分析(一)削弱了商业银行盈利能力在当前我国金融业分业经营体制下,商业银行贷款以外的资产主要用在三个方面:一部分以准备金形式存于中央银行,一部分用于购买国债、央行票据、金融债券等金融资产,一部分用于银行间交易。按照收益率的高低商业银行不断进行着这部分资产结构调整。2006年6月末,商业银行在人民银行的法定存款准备金和超额存款准备金余额约2.83万亿元,持有流动性较高的国债、央行票据和金融债券等资产达7万多亿元,1至6月份银行间市场人民币月均成交量2.45万亿元。尽管资产结构调整体现市场原则,与同期存、贷款利率相比,商业银行这部分资产收益仍明显偏低。2006年4月28日央行上调贷款基准利率0.27个百分点,调整一年期法定贷款利率至5.85%,一年期存款利率仍为2.25%,商业银行在人民银行的法定存款准备金利率和超额存款准备金利率分别仅为1.89%和0.99%,购买的2006年国债收益率也仅在1.39%-2.80%之间,央行票据收益率在1.73%-2.67%之间,2006年1-6月份银行间市场质押式债券回购月加权平均利率在1.35%-1.87%之间,银行间市场同业拆借月加权平均利率在1.58%-2.08%之间(图1)。显然流动性过剩削弱了商业银行的盈利能力。图1银行体系交易利率示意图

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