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银行管理论文-商业银行风险成因及防范.doc

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银行管理论文-商业银行风险成因及防范.doc

银行管理论文-商业银行风险成因及防范摘要商业银行风险关系国家经济稳定和金融安全。股份制改革背景下,特别在外资银行介入中国金融业加剧中国金融行业的竞争后,我国商业银行的风险防范问题尤为值得关注。本文通过分析我国商业银行风险的成因,从而提出防范和化解风险的建议。关键词商业银行风险成因风险防范2005年,中国银监会及其派出机构派出检查组15280次,检查金融机构68360个。处罚违规金融机构1205个,处理金融机构违规人员6826人,取消高级管理人员任职资格325人。银监会通过现场检查共查出金融机构违规金额7671亿元,比上年增加1671亿元。在金融领域竞争加剧,金融风险趋于多样化和复杂化情况下,这一系列沉甸甸的数字,警示着商业银行风险管理的必要性。我们必须彻底认清银行风险的成因,才能从源头上有效的防范金融风险。从以上的数据可以看出,操作风险和道德风险已经成为中国银行业风险的主要问题。1商业银行风险的成因1.1政府部门对银行业的隐含担保由于历史的原因,我国银行业与政府部门之间联系紧密。对于银行的经营行为,政府部门在一定程度上给予了一定的保护。1998年国家注资2700亿元,用于补充国有独资商业银行资本金;1999年国家成立四大资产管理公司用于专门处理国有银行的不良贷款,计划剥离1996年前国有商业银行形成的不良贷款13000亿元;2000年国家核销1.4万亿元的不良资产;2004年国家又注资450亿美元,并且批准中行、建行两家用自有资本近3000亿元核销其不良资产。如此一连串的举措充分说明了我国政府对金融行业的特别保护。另外,地方性城市商业银行一直由地方政府控制,其经营决策一般都是地方政府左右,一旦其经营出现问题也是由地方政府买单。这种隐含的担保使我们形成了一种偏颇的认识:有困难政府会解决,很容易造就企业的道德风险,长此以往,也会滋生银行的道德风险。因为有政府的保护,银行就很有可能从事风险较大的经营活动,从而导致银行的经营风险。1.2缺乏强效有力的监督制约机制随着金融业混业经营的发展,金融犯罪的手段也更加诡秘,也出现了一些新的金融风险点,比如虚假个人消费贷款案、关联企业骗贷案、票据欺诈案等等。近年来出现的骗贷大案,都有一个共同的现象,就是都有银行的内部人员的参与,而骗贷成功的一个重要因素就是银企内外勾结。究其根本原因则是银行内部对员工违规行为缺乏有效地监督约束机制,某些职

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