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银行管理论文-四大国有银行改革的路径选择.doc

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银行管理论文-四大国有银行改革的路径选择.doc

银行管理论文-四大国有银行改革的路径选择内容摘要:四大国有银行改革是我国推进金融领域市场化改革的逻辑起点。首先,要通过注资等手段来降低四大银行的不良资产规模,提高其资本充足率,以满足《公司法》对股份制银行的资本金要求。其次,通过股份制改造和公开上市来完善四大银行的治理结构,并引进真正关心银行风险的战略投资者。在上市之后,政府应选择合适时机,通过减持股份逐步退出,最终实现有效的上市银行内部治理机制。关键词:四大国有银行股份制改革路径2004年年初,央行向中行和建行注资450亿美元,正式启动了四大国有商业银行的改革进程。一石激起千重浪,一时间理论界对银行业改革的讨论急剧升温,但是,一个非常重要的主题好像普遍没有涉及到,那就是关于四大国有商业银行的改革思路问题——怎样才能解开四大商业银行的历史死结,最终实现凤凰涅磐?围绕这一主题,有一系列的问题需要我们作出回答:中国银行业改革为什么要选择四大国有银行的改革作为起点?国有银行改革又为什么要选择股份制改造和上市的方式来推进?上市之后国有银行的发展方向是什么?今后中国银行业应该是一个什么样的格局?等等。一、为什么四大银行还能平稳运作虽然四大国有商业银行积存了大量的不良资产,但一个可观察到的现象是,四大国有银行非但没有出现流动性问题,反而还能保持盈利,这多少有点令人感到困惑。但仔细研究后会发现,造成这种现象的主要原因是政府对银行业的管制。首先,由于金融当局依然控制着银行的存、贷款利率(尤其是存款利率),从而使其他商业银行无法通过价格(利率)竞争手段来争夺四大银行的存、贷款市场份额。目前我国商业银行的利润在很大程度上是依靠利率管制(尤其是对存款利率的管制)来维持的(基准贷款利率5.31%,基准存款利率1.98%,基准利差高达3.33个百分点)。由于股份制商业银行的不良资产规模较小,所以,它们能比四大商业银行获得更高的超额回报。设想一下,如果取消利率的管制,情况将会怎样?可以肯定的是,那些资产质量更好,公司治理机制更为健全的股份制银行必然会通过提高存款利率和(或)降低贷款利率的办法来蚕食四大商业银行的存贷款市场份额。如果真是这样,那么只可能出现两种情况:第一种情况,四大商业银行死保市场份额,与股份制银行展开非理性竞争,但必须付出严重亏损的代价。其原因是四大商业银行保持盈利的利差空间要比股份制商业银行小得多,当存贷款利差被充分压缩之后,

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