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银行管理论文-国内信贷市场变化与贷款替代研究.doc

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银行管理论文-国内信贷市场变化与贷款替代研究.doc

银行管理论文-国内信贷市场变化与贷款替代研究[摘要]信贷市场在融资体系中的优势地位正在发生变化,资本市场的形成和各种融资方式的发展,对商业银行等金融机构的贷款逐步形成替代,使原来在我国居于独占地位的信贷市场在社会融资中的地位逐步下降,从而影响到商业银行的发展和生存竞争。商业银行不能再固守传统业务市场,必须实施战略转型,在继续开拓创新信贷市场业务的同时,努力开拓包括直接融资业务在内的非信贷业务,提高综合服务功能。中国工商银行应根据建设综合金融服务机构的要求,调整组织架构和业务流程,调整创新机制,建设有凝聚力和竞争力的人才队伍。[关键词]信贷市场;贷款替代;战略转型;综合金融服务伴随着我国经济金融的改革和发展,信贷市场在融资体系中的优势地位正在发生变化,资本市场的形成和各种融资方式的发展,对商业银行形成挑战。正确认识贷款替代的发展趋势及其对商业银行的影响,对商业银行主动适应形势的变化,加快实施战略转型,在变化的金融市场中保持经营和竞争优势,具有重要的现实意义。一、我国信贷市场的发展和变化以1979年和1998年为界,中国信贷市场可以被划分为三个不同的发展阶段。1949-1978年,中国不存在独立的信贷市场;1979-1997年,中国建立起了一个主要由计划手段控制的信贷市场;从1998年起,计划控制逐渐减少,中国的信贷市场开始逐渐向真正的市场转变(易秋霖,2006)。在中国信贷市场演变的不同阶段,信贷市场具有不同的性质,这种性质上的差别决定了不同阶段的信贷市场具有不同的特征。1998年之后,对信贷市场的管理向市场化转型。由于推行资产负债比例管理和风险管理,金融机构开始重视信贷的风险、信贷的成本与效益、信贷对象的选择,重视贷款的安全性、流动性和盈利性等问题,而过去偏重信贷规模的倾向有了改变。这些问题最终都与金融机构的效益相关联,所以商业银行等金融机构在信贷上的原则转变为“以效益为中心”,这一原则与金融市场化转型过程中金融机构以利润最大化为目标的行为原则是一致的。以效益为中心将成为市场化转型过程中金融机构的信贷原则,并影响金融机构的贷款对象、贷款的行业流向、贷款的区域流向、贷款的品种设计及贷款的质量和规模等。同时,在信贷市场转型过程中,由于资本市场的形成和融资方式多元化(包括体外循环资金的发展),信贷市场已开始失去社会融资渠道的独占地位。1998年之后信贷市场的特征主要有:1

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