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银行管理论文-基于微观角度的商业银行流动性过剩分析.doc

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银行管理论文-基于微观角度的商业银行流动性过剩分析.doc

银行管理论文-基于微观角度的商业银行流动性过剩分析摘要:近年来,银行业流动性过剩的现象已日益突出,很多学者从多方面对这一现象进行理论解释。从微观经济主体——居民和商业银行的角度分析了出现这一现象的原因:一是居民的高储蓄倾向,二是银行的经营方式以及资产结构不当。针对这两点原因,从商业银行创新方面提出了相应的应对流动性过剩可采取的措施:调整信贷投放结构,推进经营方式创新,开发金融产品创新。关键词:流动性过剩;商业银行;微观主体流动性是指银行业(主要是商业银行)作为社会资金供应与需求传递的中介,在运行过程中所表现出的低流动性资产向高流动性资产的转变能力,即通常所说的变现能力。其表面上体现为银行的承兑能力,实际上体现的是银行业的资金供求关系。流动性过剩是指银行在资金供求关系宽松情况下出现的资金供应严重大于需求的现象。一、问题的提出长期以来,由于受体制性信贷膨胀及信贷资产质量的影响,我国商业银行一直存在着流动性不足的问题。但从近年国内金融的运行情况来看,我国商业银行流动性过剩问题日渐突出。这一点可从近十年来我国人民币存贷款市场资金供求状况分析得出。根据中国人民银行统计数据显示,1996年底全国包括居民储蓄存款、企业存款在内的各项人民币存款总量为68595.6亿元,当年各项贷款为61156.6亿元,富余资金(存贷差)仅为7439亿元,约占存款总量的10%;而至2006年8月底,全国各项人民币存款余额达323903.07亿元,各项贷款余额达218836.14亿元,富余资金已超过10万亿元,占比达到32.4%。与此相对应,2000年至2004年,金融机构在中央银行的超额准备金年均增长率高达32.94%。2005年3月17日,央行下调超额准备金利率0.63个百分点后,至2005年底,超额准备仍高达12600多亿。同时,过多的流动性使得大量银行资金在找不到出路的情况下,被迫涌入目前亦很狭小的货币市场,导致货币市场收益率水平屡创新低,2005年12月份银行间市场同业拆借月加权平均利率为1.72%,比上年同期低0.35个百分点,质押式债券回购月加权平均利率1.54%,比上年同期低0.34个百分点,三年期国债收益率仅为2.23%,并出现了和银行存款利率倒挂的现象,这极大吞噬了银行业的利润。此外,2005年12月19日央行发布公告,允许所有银行间债券市场投资者投资公司债券,目的也在于缓解金融机

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