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银行管理论文-基于银行角度的中小企业融资分析.doc

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银行管理论文-基于银行角度的中小企业融资分析.doc

银行管理论文-基于银行角度的中小企业融资分析摘要:中小企业的迅猛发展,使得其对资金的需求日益增加,而中小企业贷款难度也日益加大,其中中小企业融资渠道主要是银行贷款。将具体从银行的角度介绍中小企业融资难的现状,试图分析中小企业融资难的原因,最后提出解决中小企业融资难的对策。关键词:银行;中小企业;融资1从银行的角度介绍中小企业融资难的现状随着国有银行改制的推进,银行机构正在实施机构收缩、贷款规模收缩、贷款权限收缩和贷款责任追究的力度加大,使很多企业贷款难。占中小企业间接融资绝对统治地位的国有银行股改后贷款手续要求越来越严格。中小企业往往达不到贷款要求的条件,中小企业贷款占比在不断下降;而股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社希望增加对中小企业的贷款。但由于规模小资金有限,很难大幅增加。此外,中小企业贷款的审批通过率偏低,中小企业贷款申请被拒绝率要高于大企业,企业规模越小越容易被银行拒绝。人数少于50的被拒绝数量的比率是64.95%,而多于500的仅为20.69%,人数少于50的被拒绝次数的比率是78.92%,而多于500的仅为24.34%。2从银行的角度分析中小企业融资难的原因2.1银行给中小企业贷款的风险较大我国中小企业大多规模较小、稳定性较差,抗风险能力相对较弱,财务经营状况和未来发展前景不明朗。由于中小企业管理水平低下,生存风险高,其破产率也远远高于大型企业,很多中小企业都有可能很难找到合适资产进行抵押贷款而造成违约。我国的银行长期处于一种“政府银行”的角色,大多数银行没有足够强的风险识别能力,不能从千差万别的企业中选择出具有债务承担能力的企业;银行自身的控制风险能力也较弱,风险控制措施还只是停留在“贷款抵押物”上,一旦中小企业违约。银行便出现资金回收风险,银行出于信贷风险的考虑,对中小企业贷款的发放就会更加的谨慎。2.2银行缺乏针对性的金融产品虽然我国商业银行贷款品种丰富,但这些金融产品的设计主要是为大型企业服务,对企业的生产规模、资产总额、信用等级等各方面都有严格的规定,中小企业根本无法满足各项的条件,针对中小企业的金融产品一般是短期限、金额小的流动资金贷款,这种单一的贷款产品根本无法满足中小企业的融资需要。2.3审批机制不利于中小企业的融资随着我国金融改革的不断深化,为加强贷款风险管理,各商业银行纷纷对信贷管理和审批权限实行了不同程度的上收。基层支行只负

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