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银行管理论文-央行新房贷政策的特点及影响.doc

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银行管理论文-央行新房贷政策的特点及影响.doc

银行管理论文-央行新房贷政策的特点及影响鉴于2002年下半年以来全国出现了多年未见的投资增长过快、房价上涨过猛、银行信贷增量过大等问题,今年6月,中国人民银行发布了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,重申了对商业银行房地产贷款操作规则的某些规定,并针对新形势、新问题作了一些补充。该项新房贷政策将对银行业、房地产业、购房者等方面产生深远的影响。央行新房贷政策的特点及积极意义央行新房贷政策有以下几个特点:一是连续性与创造性并济。新房贷政策既保持了房地产信贷政策的稳定性与连续性,也针对新形势、新问题作出了一些创造性、适应性的调整和补充。如“四证”问题,30%的自有资金问题都是三令五申的老要求,而区分贷款首次置业与非首次置业、普通商品房与高档商品房等的首付款及利率则是新的举措。二是货币数量调节与信贷结构调整结合。调节最低首付款是中央银行重要的选择性货币政策工具。针对数量问题,新政策坚持了普通商品房20%的最低首付款标准,同时要求提高对高档商品房和非首次置业贷款的最低首付款标准,体现了总量微调的政策意图。针对结构问题,新政策进一步明确了禁止类、限制类和鼓励类三级房地产信贷标准,这些规定对推动商品房结构的优化调整必将起到重要作用。三是全局性与区域性兼顾。新房贷政策在立足全国一盘棋的基础上,充分考虑了房地产市场的区域性特点。对具体操作层面的内容,新房贷政策并没有统一规定。这不仅为中国人民银行各分行制定区域性信贷政策提供了足够的空间,也为各商业银行结合本行实际制订具体的操作细则提供了依据。央行新房贷政策的出台将有力地促进房地产业的健康发展,主要体现在:第一,防范风险就是促进发展。新房贷政策的基本精神是立足长远促进房地产信贷的健康发展,绝非是对开发商釜底抽薪和打压市场。因此,新房贷政策既有禁止,也有限制,更有鼓励,并不存在一刀切断房地产开发的资金链条的问题。相反,如果对近年来房地产业存在的问题放任自流,积聚的泡沫终将破灭,到时候支持房地产开发的资金链条可能真正出现断裂,并可能使经济运行遭受重创。第二,限制投机就是鼓励消费。在房地产开发过程中,从土地储备、项目开发、建筑施工到销售流转各个环节,都需要银行贷款,但如果过度依赖银行信贷,不仅增加项目开发的财务成本,而且会促使一些开发商铤而走险,将成本最终都转嫁到消费者头上。央行适当提高贷款门槛,目的就在于抑制投机行为,扭转房地产业对

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