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银行管理论文-如何建立网上银行业务内控制度.doc

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银行管理论文-如何建立网上银行业务内控制度.doc

银行管理论文-如何建立网上银行业务内控制度自1996年世界上第一家网上银行棗美国安全第一网络银行诞生以来,网上银行在世界范围内迅速发展。近年来,国内多家商业银行,如招商银行、中国银行、中国工商银行、交通银行等也纷纷推出网上银行服务。发展网上银行业务已成为当前商业银行竞争的新热点。但是,网上银行业务属于新生事物,商业银行在网上银行风险管理方面尚缺乏必要的经验,在运作过程中面临着多种风险:一是法律规范问题;二是交易的安全问题;三是资金的安全问题。因此,建立、改进和完善网上银行业务的内部控制管理体系、防范网上银行潜在风险是商业银行的一个重要课题。2001年中国人民银行下发了《网上银行业务管理暂行办法》,对规范我国网上银行业务发展起到了指导作用。据此,国内各商业银行必须对网上银行业务采取一系列内控管理措施,以防范网上银行业务经营风险。根据内控管理有关全面性、谨慎性、有效性、独立性等原则,商业银行对网上银行业务的管理应贯穿其业务全过程和各个操作环节,覆盖所有使用网上银行的银行内、外部机构(单位)和个人。因此,网上银行的内部管理可分为三个层次:第一层次是银行内部使用网上银行的管理;第二层次是银行对网上银行客户的管理;第三层次是客户内部使用网上银行的管理。一、银行内部使用网上银行的管理银行内部使用网上银行的管理是指对银行内部操作网上银行系统、办理网上银行业务的机构和人员建立逐级管理和分级授权的制度。主要有以下方面:(一)建立开办网上银行业务的准入机制如同中央银行对商业银行开办网上银行业务必须进行审核一样,商业银行总行或管辖分行对下属开办网上银行业务的营业机构也需具有相应的报批和验收手续,进行业务、技术方面的可行性分析和安全评估。只有满足规定技术条件和具有良好风险防范措施的营业机构,才能取得受理客户使用网上银行申请、处理客户通过网上银行发起的各种交易的资格。开办网上银行业务的营业机构一般应具有运行良好的计算机网络和电子化基础设施,使用防火墙、电子认证等安全技术手段,订立严密的规章制度,配备合格的管理、技术和操作人员,遵守支付结算和资金汇划纪律,备有切实有效的应急措施。(二)对管理网上银行客户的内部人员的管理在网上银行管理体系中,网上银行客户信息和权限的维护、客户用于身份认证的数字证书的发放等一般由指定的银行内部操作人员进行操作。因此,对操作网上银行客户管理系统的内部人员也需建立横向

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