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银行管理论文-客户风险统计制度中数据报送差错的原因及对策.doc

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银行管理论文-客户风险统计制度中数据报送差错的原因及对策.doc

银行管理论文-客户风险统计制度中数据报送差错的原因及对策[摘要]2007年1月,银监会在完善“客户大额授信统计制度和零售贷款违约客户情况统计制度”的基础上,建立了“客户风险统计制度”。新制度实施以来,笔者发现在报送过程中存在诸多问题,并对存在的问题进行了分析,给出了相应的措施。[关键词]金融统计客户风险2006年11月,银监会在完善“客户大额授信统计制度和零售贷款违约客户情况统计制度”(旧制度)的基础上,建立了“客户风险统计制度”(新制度),开发了“客户风险监测预警系统”,并要求各相关银行同时报送新、旧两套制度。2007年1月,银监会又要求各银行停止双轨并行,取消按照旧制度报送数据,仅要求按照新制度报送数据。与旧制度相比,新制度中特别是《客户大额授信统计表》具有内容变动较大,新增内容较多,填报难度增加等特点。一、变动情况分析1.内容变动较大。新制度中将客户大额授信统计制度中规定的填报“授信额度或贷款余额在1亿元以上(含1亿元)的各个客户情况”修改为“授信额度或贷款余额在5000万元以上(含5000万元)的各个客户情况”。由于降低了起点,能够更加全面地反映大额授信风险。新制度将《风险预警信息报告表》并入《客户大额授信统计表》。新制度将两张零售贷款违约客户情况统计表填报的范围由“房地产、汽车零售贷款违约”扩大到所有零售贷款违约的信息,其中法人零售贷款违约统计范围定义为小企业违约。2.新增内容较多。(1)在《客户大额授信统计表》中增加了下列内容:①在企业基本信息部分增加“企业总资产”、“总负债”及“是否上市公司”等三项指标,删除“实收资本”指标。②增加反映企业关联信息的指标,用于全面反映企业的关联关系,监测关联企业风险。如企业“前五大股东”指标和五个“主要关联企业”指标。③增加反映贷款明细的指标。包括“贷款担保人”、“贷款行业投向”以及“贷款到期日”等指标,删除原来的多级授信指标。贷款行业投向指标,用于反映贷款的行业风险,尤其是根据国家产业结构调整政策,增设了国家限制类行业指标,用于反映国家限制类、淘汰类产业风险。(2)在《零售贷款违约法人客户情况统计表》和《零售贷款违约个人客户情况统计表》中增加“违约天数”指标,用于反映违约人该笔零售贷款的违约时间。二、常见报送错误自实施“客户风险统计制度”(新制度)以来,在报送过程中,笔者发现了各种问题,特别是《客户大额授信统计表》的

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