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银行管理论文-尤努斯“乡村银行”的发展对我国城市商业银行的启示.doc

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银行管理论文-尤努斯“乡村银行”的发展对我国城市商业银行的启示.doc

银行管理论文-尤努斯“乡村银行”的发展对我国城市商业银行的启示诺贝尔奖,尤其是诺贝尔和平奖,历来都颁给世界范围内上流社会人士,或反映西方新兴主流价值的人道代表,以及符合西方期望和利益的第三世界人物。而2006年的诺贝尔和平奖却颁给一个有“穷人的银行家”之称的孟加拉国经济学家穆罕默德尤努斯以及他创办的“乡村银行”。[1]尤努斯和其创立的“乡村银行”因在小额信贷领域取得的成功,使该国大部分农村妇女脱离了贫困,而获得2006年的诺贝尔和平奖,再一次唤起了人们对当今日益严重的贫穷问题的重视,改变了人们对穷人信用经济的认识,提供了破解中小企业贷款难的途径和方法,为我国商业银行以创意的方式来消除贫困,着力构建和谐社会提供了较好的示范作用。本文拟从尤努斯“乡村银行”的成功实践出发,对城市商业银行未来发展作一些积极的探讨。一、尤努斯及其“乡村银行”的主要概况和经营特点孟加拉国是近代全球人口最多的极贫国家,1.4亿人居住在地势低洼、由恒河及布拉马普特拉河冲积而成的三角洲上。由于地势偏低以及暴风雨的经常袭击,水灾和饥荒成了孟加拉国人民长期贫穷的主要原因。作为一名出生于孟加拉国并在乡村度过童年时光的经济学博士,尤努斯十分关注该国乡村农民的脱贫致富。1974年,在大学任教的他下乡协助救灾,看到许多农村妇女因缺乏资本,依靠借高利贷从事小本经营但都所赚无几时,便自掏腰包借给她们27美元。这就是他后来创办乡村银行的缘起。1976年,他创建的孟加拉国农村银行,正式投入运营。迄今为止,他的“乡村银行”现已设立了1227个分行,为社会贫困人口提供了40多亿美元贷款,从而使58%的人脱离了贫困线。因此,人们把尤努斯创建的“乡村银行”又叫“穷人银行”。尤努斯的“乡村银行”主要有以下几个特点:1.服务定位比较明确。尤努斯“乡村银行”的服务对象主要集中在低端客户,特别是小额贷款只发放给当地贫困人群,贷款者96%以上为农村妇女。贷款金额不大,单笔贷款数额通常在50美元到100美元之间,能够较好地满足当地妇女对“微型商业”等小型创业资本的需要。[2]2.经营运作富有特色。尤努斯的“乡村银行”打破了借贷必须担保和抵押的传统,贷款无需抵押,而是利用乡村“熟人社会”的特点,以村民小组为基础,通过营造相互制约和帮助的组织,在村民之间建立互担风险、互助监督的机制,既保证了穷人的信用,又保证了银行的可持续发展。3.经营网点星

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