银行管理论文-当前城市商业银行存在的问题分析及对策.doc

银行管理论文当前城市商业银行存在的问题分析及对策一、主要问题（一）法人治理结构存在缺陷，科学、高效的决策与激励机制尚未真正建立。一是有的行董事长长期缺位，由副董事长兼行长行使职权；有的行董事长和行长由1人兼职，决策权与经营权没有做到有效分离；有的行董事、监事长期不履行职责，董事会、监事会形同虚设，内部控制薄弱。二是有些行经营班子不团结，形成不了合力，严重影响了业务发展和经营管理。三是有的行大量从事关联交易，超比例发放股东贷款，形成新的风险。（二）资产质量差，处置难度大，潜在的资产损失已成为城市商业银行经营的主要风险。一是贷款质量差。城市商业银行承接了原城市信用社大量不良资产，背负了原城市信用社留下的沉重的资金包袱，先天不足，成为大多数城市商业银行的共同特征。二是资产损失严重。根据风险调查情况统计，该省城市商业银行估计资产损失占资产总额的168其中资金损失占71，外拆损失占11，投资损失占5，抵贷资产损失占7，应收利息损失占2，案件损失占2，其他损失占2资产损失有很大一部份原因是历史包袱形成，但经营者处置不当，管理不善以及地方政府财力不足，拿不出有效的优良资产来置换城市商业银行的不良资产也是重要原因。（三）经营效益差，亏损严重，盈利能力后劲不足。一是非生息资产占比高。该省城市商业银行非生息资产占比为175，最高占比为2145二是财务亏损严重。该省城市商业银行累计亏损827亿元，占其实收资本总额的7504三是业务品种单一。很多城市商业银行只能提供有限的商业银行服务，产品创新不够，特别是地市城市商业银行，金融服务产品单一，不能形成良好的效益增长点。四是经营规模较小。无论是从营业网点、客户关系、还是信息资源方面，同其他商业银行比都处于竞争劣势，难以形成规模经济效益。究其原因，除了历史包袱外，更重要的还有城市商业银行经营管理者的经营理念保守，管理模式落后。（四）资不抵债严重，资本金不足、不真实，股本结构难以达到监管当局的要求。一是资不抵债严重。该省城市商业银行有三分之二已严重资不抵债或临近其边缘。二是资本金严重不足。只有三分之一的城市商业银行资本充足率达到8，而资本充足率最低的则为9三是资本金不真实。个别行在增资扩股时，因难以募足资本金，于是采取向协商好的企业发放贷款，这些企业以贷款作为自有资金向城市商业银行入股的方式，来达到规定的资本金下限，以满足监管机构对其市场准入的要求