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银行管理论文-当前银行卡外部欺诈风险及对策.doc

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银行管理论文-当前银行卡外部欺诈风险及对策.doc

银行管理论文-当前银行卡外部欺诈风险及对策摘要:当前银行卡外部欺诈风险主要是不法分子采取非法手段利用银行自助设备盗取银行卡信息,复制银行卡后窃取资金。针对不法分子的主要欺诈手段,本文从银行卡介质、银行账户密码认证系统、银行自助设备及银行管理、客户角度提出了预防伪造欺诈的对策。关键词:银行卡外部欺诈风险对策0引言自2007年以来,媒体陆续报道了不法分子采取非法手段利用银行自助设备(主要是ATM机)盗取银行卡信息,复制银行卡后窃取资金的消息,银监会、公安部门为此接连向银行、消费者发布风险提示。笔者认为预防银行卡外部欺诈,打击伪造银行卡应依托科技手段,构建技防为先,人防结合的防范体系,扼制伪造事件的发生。1银行卡外部欺诈风险的主要表现据银监会公众教育服务网刊发风险提示及公安部门下发的通报,不法分子的主要欺诈手段有:1.1安装特殊装置盗取银行卡信息。不法分子通过在自助银行门禁系统、自助设备上安装摄像头、假键盘等装置盗录持卡人银行卡卡号、密码等安全信息,利用测录机(伪装成插卡槽)等设备盗取客户磁卡上的磁道信息,再利用盗取的信息制作伪卡后大肆消费、取现。1.2假冒装置伪装性强。读卡器多为ATM机插卡扣形状,针孔摄像头伪装成金属装饰条等形状,多使用强力胶水粘合在插卡口和密码键盘上方。1.3制造吞卡、不出钞等假相。不法分子先将自制装置放入ATM读卡器内制造“吞卡”假象,或是在ATM出钞口设障,使ATM机吐钞不成功,同时在ATM机旁粘贴假冒的“客户服务投诉热线”,引诱持卡人向所谓的“银行员工”或“公安人员”透露卡号、密码等安全信息,或直接把资金转移到其指定的账户上。1.4在ATM机上张贴如“银行系统升级”、“银行程序调试”等虚假告示,要求持卡人将资金通过ATM转账到指定账户上。1.5分散持卡人注意力,对卡片进行掉包。2防范银行卡外部欺诈风险的对策2.1科技先行,改进升级银行卡介质自1985年由中国银行珠海分行推出了我国第一张信用卡以来,经过二十多年的发展,银行卡发卡量已具备相当规模。银行卡介质主要采用磁卡,在银行卡的发展史上,磁卡起到了相当大的作用,但随着磁卡应用的不断扩大,有关磁卡技术,特别是安全技术已难以满足越来越多的对安全性要求较高的应用需求,以前在磁卡上应用的安全技术,如水印技术、全息技术、精密磁记录技术等,随着时间的推移其相对安全性已大为降低。同时,由于磁卡本身结构简单、磁

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