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银行管理论文-我国中央银行最后贷款人救助机制的探讨.doc

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银行管理论文-我国中央银行最后贷款人救助机制的探讨.doc

银行管理论文-我国中央银行最后贷款人救助机制的探讨摘要:最后贷款人救助机制是中央银行维护金融稳定的基础机制。在我国央行监管职能分离、金融监管共享机制尚未健全的背景下,研究如何发挥中央银行最后贷款人救助机制的作用并完善此机制,对我国防范金融风险具有重大意义。本文在研究了最后贷款人救助理论的基础上,分析了我国转轨时期央行实施金融救助的措施和成效,讨论了制约我国央行最后贷款人救助机制作用的主要因素,最后提出了完善我国央行最后贷款人救助机制的对策建议。关键词:央行,最后贷款人,救助机制近年来国内不少学者比较深入地讨论了我国央行执行最后贷款人角色时央行的行为特征,如再贷款的长期化、利率偏低、担保抵押手续的不健全等,但从中央银行最后贷款人角度来考虑如何对金融机构实施救助的论述较少。在我国央行监管职能分离、金融监管共享机制尚未健全的背景下,中央银行最后贷款人在金融机构出现危机时该如何及时进行救助、降低救助成本,有效防范系统性风险,值得进一步探讨。一、最后贷款人救助的理论基础及实践应用(一)央行最后贷款人实施救助的理论简述最后贷款人(LenderofLastResort,简称LOLR)是指在实行部分准备金和央行垄断货币发行的前提下,中央银行为将引起的流动性需求非正常增长的不利冲击,在其他市场来源不能满足这种流动性需求的情况下,对银行(金融机构)所采取的相机提供紧急流动性的制度安排。[1]它是政府出于公益而产生的一种公共产品,用于弥补市场失灵的流动性危机处理机制。最后贷款人救助不仅仅指中央银行提供流动性的信用救助,还包括在提供信用支持时的增资扩股、对银行(金融机构)的接管、重组等措施。银行等金融机构具有天然的脆弱性,当出现流动性问题时,就有可能发生挤兑倒闭和传染性银行危机。央行行使最后贷款人的主要目的是消除存款人及其他债权人的恐慌心理以及稳定金融市场,防止市场失灵产生的银行失败和系统性风险,以及由此而导致的严重的负外部性。(二)最后贷款人的一般做法基于对银行危机的研究,FrancisBaring在1797年提出了LOLR的概念。后经桑顿(HenryThornton,1802)和巴杰特(WalterBAGEHOT,1873)等人将这一概念系统化。大卫福克兹--林捷瑞恩.迈向金融稳定的框架[M].1998.[3]林平.完善我国中央银行最后贷款人制度的思考[J].南方金融,2004,(10

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