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银行管理论文-我国商业银行非利息收入业务创新的对策.doc

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银行管理论文-我国商业银行非利息收入业务创新的对策.doc

银行管理论文我国商业银行非利息收入业务创新的对策非利息收入业务是银行通过付出劳务、经验、信息等而获得手续费及利润的业务,它比中间业务的范围广,涉及面宽。非利息收入业务目前已成为西方发达国家银行一种重要的业务,很多银行非利息收入占全部收入的比重已超过50长期以来,我国商业银行的收入主要来自于存贷款利差,非利息收入比重很低。随着我国银行业对外开放步伐的不断加快,银行业竞争日趋激烈,存贷款利差将不断缩小。在此种情况下,商业银行要想保持和增加收入,在竞争中取胜,必须寻找新的收入来源,非利息收入业务即是一个重要的选择。如何拓展非利息收入业务,是当前我国各家银行亟待解决的一个紧迫问题。当前我国商业银行非利息收入业务存在的主要问题非利息收入业务一般主要由三部分构成一是加工业务,是客户从事各种交易后,银行帮助其完成资金收付以及银行代替客户从事某些交易的业务;二是交易业务,是银行从事金融市场各种交易的业务S三是咨询业务,是指银行对客户的各种金融交易活动提供指导的业务。目前我国银行非利息收入业务主要存在以下问题第一,业务品种少,种类单一。我国各家银行目前从事的非利息收入业务主要集中于加工业务,如支票加工、资金转移、信用证托收、经纪代理等,其他类型的业务办理得很少。加工业务是浅层次、较低级的非利息收入业务,银行力、理此类业务耗费的成本较高但回报较少。我国银行非利息收入业务是在借鉴发达国家经验的基础上起步的,应有较高的起点。虽然银行办理非利息收入业务目前受到一些主客观条件的限制,但应在可能的情况下尽力实现业务种类的多元化。第二,经营范围窄,业务深度不够。我国银行开办的非利息收入业务绝大部分范围有限,社会公众中的很大一部分人没有参与进来,很多业务只是在较低程度上进行。例如,银行的支票加工业务只对企业,个人支票业务始终没能大规模开展起来;经纪业务主要是代理收付各种费用,交易代理等较高层次的业务几乎完全是空白的。由于以上缺陷的存在,使得银行非利息收入业务的吸引力不强,很多社会公众对此类业务不感兴趣。第三,收入有限,对银行的贡献不大。目前非利息收入在银行总收入中所占比重较低,没有成为银行收入的重要来源。例如,2005年,作为非利息收入最重要构成部分的中间业务收入,在工商银行全部收入中仅占54,建设银行为66,远远低于西方发达国家银行的水平,对于银行收入的增长没有起到应有的作用。第四,人员素质差,难

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